存款利率“倒掛” 存得越久越虧錢嗎長期存款不再吃香

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2025-03-25 02:39:02 愛濟(jì)南新聞客戶端

錢存越久越“虧”,，可能正在成為現(xiàn)實(shí),。張興一直有定期儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，最近的銀行利率讓他感到吃驚——不僅是國有大行的存款利率都降到了“1字頭”,，部分銀行的5年期存款的利率甚至也比3年期低了0.35個(gè)百分點(diǎn),，開啟了“倒掛”模式,。

這一現(xiàn)象最初僅出現(xiàn)在部分區(qū)域性中小銀行中，但如今,，人們熟悉的部分國有大行,、股份制銀行也加入了存款利率“倒掛”的行列?！按嫫谠介L收益越高”的傳統(tǒng)存款模式發(fā)生了變化,。

一般來說，基于期限溢價(jià)規(guī)律,，銀行的存款期限越長給予儲(chǔ)戶的利率就越高,，以此吸引儲(chǔ)戶進(jìn)行長期存款。當(dāng)短期限的存款利率高過長期限的存款利率時(shí),，存款利率就被認(rèn)為是“倒掛”,。多家銀行出現(xiàn)了上述情況。從國有大行看，“倒掛”現(xiàn)象主要體現(xiàn)在整存整取5年期利率低于3年期存款利率,。如建設(shè)銀行與工商銀行整存整取的存款利率中,，5年定期存款利率為1.55%，低于其1.90%的3年定期存款利率,。

張興對此感到疑惑,，他一度懷疑是否是銀行故意壓降5年期存款利率。但事實(shí)與之相反,，工商銀行北京某支行工作人員回復(fù)表示：“3年期1.90%的利率為該行上浮所致,。”的確,，如果按照掛牌利率來看,，1年期、3年期,、5年期分別為1.10%,、1.50%、1.55%,。而當(dāng)張興追問銀行為何將3年期存款利率從1.50%上浮至1.90%,，工作人員回復(fù)“此舉為本行自身調(diào)整”。

自2022年4月央行指導(dǎo)市場利率定價(jià)自律機(jī)制建立存款利率市場化調(diào)整機(jī)制以來,，商業(yè)銀行主要參照債券市場收益率和貸款市場報(bào)價(jià)利率(LPR)自主確定存款利率水平,。不同銀行根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要，對中長期存款利率實(shí)施差異化定價(jià)策略,，這種市場化定價(jià)機(jī)制客觀上形成了部分期限存款利率“倒掛”現(xiàn)象,。

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