存款利率“倒掛” 存得越久越虧錢嗎長(zhǎng)期存款不再吃香(2)

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2025-03-25 02:39:02 愛濟(jì)南新聞客戶端

股份制銀行也出現(xiàn)了類似的情況,。中信銀行3年期存款利率1.90%與5年期存款利率1.60%之間存在“倒掛”,。招商銀行“靈動(dòng)存”存款系列,，一年期年利率為1.60%,，二年期為1.70%,，三年期為1.50%,，五年期為1.55%?？蛻艚?jīng)理解釋稱這是招行推出的特色存款產(chǎn)品,，但具體特色未作過多解釋。

城商行中也出現(xiàn)了利率“倒掛”的現(xiàn)象,。寧波銀行5年定期存款利率為1.85%,，而3年定期存款利率最高達(dá)2.05%;江蘇銀行5年定期存款利率則與3年定期存款利率持平，最高均為2.10%,。這樣的情況非常罕見,。張興記得上一次出現(xiàn)存款利率“倒掛”還是在2022年，當(dāng)年7月,，工商銀行3年期存款利率可以達(dá)到3.15%,，5年期卻只有2.75%。因此,，張興幾乎是毫不猶豫地選擇了3年期存款,。而今，這筆存款就快到期,，等待張興的卻只有“1字頭”的利率了,。

目前，國(guó)有大行已經(jīng)進(jìn)入了存款利率“1時(shí)代”,。工農(nóng)中建交各期限整存整取掛牌利率相同,，1年期、2年期,、3年期,、5年期分別為1.10%、1.20%,、1.50%,、1.55%，郵儲(chǔ)銀行1年期為1.13%,，其他期限相同,。“3年前的3%你愛搭不理,，2025年再存已是今非昔比了,。”張興感嘆,。

罕見的利率“倒掛”背后,，是當(dāng)下存款業(yè)務(wù)的邏輯發(fā)生了階段性變化。對(duì)銀行來說，儲(chǔ)戶的存款相當(dāng)于銀行的“負(fù)債”,。調(diào)整存款利息，其實(shí)是在調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu),，從而減輕負(fù)擔(dān),。隨著央行持續(xù)推行寬松貨幣政策以刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，市場(chǎng)普遍預(yù)計(jì)未來利率可能會(huì)進(jìn)一步下降,。因此,，銀行對(duì)于長(zhǎng)期資金的需求并不迫切，反而更傾向于降低長(zhǎng)期存款利率,，減少成本負(fù)擔(dān),。

此外，受年初信貸投放以及春節(jié)等因素影響,，銀行在短期內(nèi)吸引資金流入的需求較高,，通過提高短期存款利率來增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。站在銀行管理的角度,，存款利率“倒掛”現(xiàn)象映射到商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的“久期管理”,，即通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的久期結(jié)構(gòu)，使資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值與利率變動(dòng)的敏感性相匹配,。在未來利率下降的預(yù)期下,，總體是希望客戶存得更“短”一些，減少長(zhǎng)期存款的占比,，進(jìn)而降低利率風(fēng)險(xiǎn),，從而保證銀行的利潤(rùn)。

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