存款利率“倒掛” 存得越久越虧錢嗎長(zhǎng)期存款不再吃香(2)

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2025-03-25 02:39:02 愛濟(jì)南新聞客戶端

自2022年4月央行指導(dǎo)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制建立存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制以來，商業(yè)銀行主要參照債券市場(chǎng)收益率和貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)自主確定存款利率水平,。不同銀行根據(jù)自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要,，對(duì)中長(zhǎng)期存款利率實(shí)施差異化定價(jià)策略，這種市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制客觀上形成了部分期限存款利率“倒掛”現(xiàn)象,。

股份制銀行也出現(xiàn)了類似的情況,。中信銀行3年期存款利率1.90%與5年期存款利率1.60%之間存在“倒掛”,。招商銀行“靈動(dòng)存”存款系列，一年期年利率為1.60%,，二年期為1.70%,，三年期為1.50%，五年期為1.55%,?？蛻艚?jīng)理解釋稱這是招行推出的特色存款產(chǎn)品，但具體特色未作過多解釋,。

城商行中也出現(xiàn)了利率“倒掛”的現(xiàn)象,。寧波銀行5年定期存款利率為1.85%，而3年定期存款利率最高達(dá)2.05%;江蘇銀行5年定期存款利率則與3年定期存款利率持平,，最高均為2.10%,。這樣的情況非常罕見。張興記得上一次出現(xiàn)存款利率“倒掛”還是在2022年,，當(dāng)年7月,，工商銀行3年期存款利率可以達(dá)到3.15%，5年期卻只有2.75%,。因此,，張興幾乎是毫不猶豫地選擇了3年期存款。而今,，這筆存款就快到期,，等待張興的卻只有“1字頭”的利率了。

目前,，國(guó)有大行已經(jīng)進(jìn)入了存款利率“1時(shí)代”,。工農(nóng)中建交各期限整存整取掛牌利率相同,，1年期,、2年期、3年期,、5年期分別為1.10%,、1.20%,、1.50%、1.55%,，郵儲(chǔ)銀行1年期為1.13%,，其他期限相同?！?年前的3%你愛搭不理,，2025年再存已是今非昔比了?！睆埮d感嘆,。

罕見的利率“倒掛”背后，是當(dāng)下存款業(yè)務(wù)的邏輯發(fā)生了階段性變化,。對(duì)銀行來說,，儲(chǔ)戶的存款相當(dāng)于銀行的“負(fù)債”。調(diào)整存款利息,，其實(shí)是在調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu),，從而減輕負(fù)擔(dān)。隨著央行持續(xù)推行寬松貨幣政策以刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),，市場(chǎng)普遍預(yù)計(jì)未來利率可能會(huì)進(jìn)一步下降,。因此，銀行對(duì)于長(zhǎng)期資金的需求并不迫切,，反而更傾向于降低長(zhǎng)期存款利率,，減少成本負(fù)擔(dān)。

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