成高利貸灰產(chǎn)套路,，手機(jī)租賃本就是偽命題,？高利貸新外衣

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2025-04-17 16:21:21 雷科技

成高利貸灰產(chǎn)套路,，手機(jī)租賃本就是偽命題,？高利貸新外衣！不知道大家有沒有體驗(yàn)過租手機(jī),？曾經(jīng)以免押金,、低成本、按需付費(fèi)為特點(diǎn)的數(shù)碼產(chǎn)品租賃行業(yè),，如今已成為高利貸的外衣,。《財經(jīng)調(diào)查》節(jié)目曝光了一種“高利貸”套路——手機(jī)以租代售,。商家將手機(jī)分期金額和高額利息包裝成每月租金,，用超長租期（一般一年）和極高的違約成本構(gòu)成以租代售的閉環(huán)。此外,，部分非法小貸企業(yè)借用抵押回租模式,，以用戶手機(jī)為抵押物，收取遠(yuǎn)高于法律規(guī)定的利率,。

為什么這些灰色產(chǎn)業(yè)都看上了手機(jī)租賃呢,？從運(yùn)行機(jī)制來看，無論看似正規(guī)的以租代售模式,，還是鉆法律空子的抵押回租模式,，其本質(zhì)都是將高額月供包裝成租金，利用租賃行業(yè)市場自由定價的空間容納遠(yuǎn)超法律允許的民間借貸利率（400% LPR以上）,。數(shù)碼租賃行業(yè)的發(fā)展與2015年商業(yè)信用體系建立有關(guān),。當(dāng)時人行批準(zhǔn)了芝麻信用等8家機(jī)構(gòu)進(jìn)行個人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備，基于芝麻信用分,，租賃行業(yè)迎來了信用免押時代,。

免押業(yè)務(wù)模式大幅降低了消費(fèi)者租賃門檻，拓寬了租賃行業(yè)的業(yè)務(wù)范圍,。2015年樂租推出手機(jī)租賃業(yè)務(wù)，2016年人人租上線租賃業(yè)務(wù),，2017年享換機(jī)成立,。2018年僅在螞蟻信用上提供手機(jī)租賃服務(wù)的企業(yè)就有21家。當(dāng)時各租機(jī)平臺主打的是隨用隨租,、為使用付費(fèi),，租期選擇靈活。然而，手機(jī)更新速度快,，意味著租機(jī)平臺必須在手機(jī)過時前回本,，這與租賃市場的長期回本特點(diǎn)相悖。據(jù)鯨準(zhǔn)研究院報告,，手機(jī)租賃行業(yè)排名靠前的創(chuàng)業(yè)公司年成交量大約僅20萬部,，不到整個手機(jī)市場交易量的1%。

為了保證一年內(nèi)手機(jī)必然回本,，有些租機(jī)平臺延長每臺手機(jī)的最短租期,，開始了以租代售的新時代。這種模式繞開了2017年教育部取締校園貸款業(yè)務(wù)的規(guī)定,，允許學(xué)生以月為單位租賃設(shè)備,，租滿12個月補(bǔ)差價帶走設(shè)備，提供了變相分期業(yè)務(wù),。同時,，因租賃不屬于貸款，不存在利率一說,，租機(jī)平臺對租金有自由定價權(quán),，可以用每月高租金實(shí)現(xiàn)高利貸。至今仍有部分手機(jī)租賃平臺強(qiáng)制用戶租滿365天,，某平臺甚至通過長租期,、高租金和高買斷費(fèi)用疊加出官網(wǎng)標(biāo)價1.27倍的售價和47%的超高年化。

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