在當前背景下提前還房貸劃算嗎利率下降帶來新考量(2)

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2025-05-08 15:33:03 環(huán)球網(wǎng)

在利率持續(xù)下調(diào)背景下,，去年出現(xiàn)了一波大范圍提前還貸現(xiàn)象，主要受利率差驅動,。2024年存量房貸利率下調(diào)至LPR-30個基點（約3.3%）,，而2022年前發(fā)放的房貸利率普遍在5%以上，利差達1.7至2.5個百分點,。此外,，2024年銀行理財收益率大多低于3%，股市波動頻繁,，缺乏高收益投資渠道,，使得提前還貸成為一種“強制儲蓄”手段。加上2024年10月存量房貸利率批量調(diào)整政策落地,，早期執(zhí)行固定利率的借款人雖未能享受優(yōu)惠,，但也加快了集中還款節(jié)奏,。

近期,，部分地區(qū)的銀行針對購房人提前還款作出了一定調(diào)整，預約還款時間延長,，還款額度受限,。北京市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會會長許澤瑋表示，提前還貸會導致銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)流失,，加劇銀行“存貸雙降”困境,。銀行作為市場化主體，會依據(jù)自身流動性狀況及信貸投放節(jié)奏動態(tài)調(diào)整相關政策,。中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任李廣子指出,，銀行收緊提前還房貸業(yè)務僅限于部分區(qū)域，并非全國性統(tǒng)一行動,，是銀行應對內(nèi)外部環(huán)境變化的自主行為,。

隨著LPR走低,，今年是否會再現(xiàn)大范圍提前還貸的現(xiàn)象？李廣子認為,，這與市場利率走勢直接相關,。2023年我國個人住房貸款余額首次出現(xiàn)負增長，同比下降1.6%,；2024年延續(xù)了這一趨勢,，同比降幅收窄至1.3%。如果居民存款,、理財,、股票投資等替代投資渠道收益率持續(xù)下行，不排除會進一步出現(xiàn)這種情況,。

上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴躍進表示,，雖然近期從個別銀行來看，提前還款現(xiàn)象相對較少,，但這種情況確實存在,，只是尚未形成大規(guī)模態(tài)勢。這與去年降低存量房貸利率有關,，也得益于整體經(jīng)濟形勢的好轉以及房價保持穩(wěn)定,。

許澤瑋指出，短期LPR調(diào)整空間有限,，但從中長期來看,，LPR仍存在下行預期，將繼續(xù)壓縮存量與新增房貸利差,。今年《政府工作報告》提出要穩(wěn)定樓市和股市,，這可能會吸引資金更多地流向投資領域，而非用于還貸,。

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