(原標(biāo)題:部分銀行首套房房貸利率上?。保埃傂枞巳菏苡绊懀?/p>
近來(lái),“北上廣深”等一線城市房貸政策日趨收緊,,一些二三線城市也不斷跟進(jìn),,部分銀行已將首套房房貸利率上調(diào)至貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍。隨著調(diào)控政策的層層加碼及貨幣環(huán)境的收緊,,樓市將會(huì)如何,?“定向加息”會(huì)有何種影響?
部分銀行首套房房貸利率上浮10%
最近,,“北上廣深”等一線城市紛紛上調(diào)首套房房貸利率,,此趨勢(shì)已逐步蔓延至二三線城市。監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,,5月份全國(guó)首套房房貸平均利率為4.73%,,同比去年5月份則是4.45%。
記者從中國(guó)工商銀行,、中國(guó)建設(shè)銀行,、光大銀行,、北京銀行等多家銀行了解到,自今年5月1日起,,北京地區(qū)房貸利率普遍有所上調(diào),。首套房房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率,不再有任何折扣,;二套房房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.2倍,。而此前,北京市大部分銀行對(duì)于首套房房貸利率打九五折,,二套房房貸利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍。
進(jìn)入6月以來(lái),,北京市部分銀行進(jìn)一步上調(diào)了房貸利率,。民生銀行首都機(jī)場(chǎng)支行一位客戶經(jīng)理告訴記者,進(jìn)入6月份,,首套房房貸利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.1倍,,較5月份上浮了10%,二套房房貸利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的1.2倍,。
記者從廈門市部分銀行和房產(chǎn)中介獲悉,,自今年5月起,廈門首套房貸款利率持續(xù)收緊,,多家銀行將原先的首套房購(gòu)房者九折的優(yōu)惠利率上調(diào)至九五折,。6月以來(lái),廈門市個(gè)別銀行甚至將首套房房貸利率上調(diào)了10%,。
記者注意到,,福州市的部分銀行也加快了首套房房貸利率調(diào)整步伐,有的上浮比例達(dá)10%,。同時(shí),,二套房房貸利率首次調(diào)整,從原先執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%,,調(diào)整為上浮20%,。
房貸利率上調(diào)同時(shí),房貸規(guī)模也日趨收緊,。一位北京購(gòu)房者反映,,今年3月就拿到了個(gè)人二手房按揭貸款批貸函,但直到目前還在等銀行給放貸額度,。
廈門一家商業(yè)銀行的工作人員稱,,今年初以來(lái)信貸額度不如去年寬松,房貸額度更是有總量控制,,因此目前個(gè)人住房按揭貸款的放款時(shí)間明顯延長(zhǎng),?!艾F(xiàn)在我們銀行的額度都用完了,如果沒有客戶還清房貸,,新的客戶很難拿到貸款,,只能等待”。
樓市“定向加息”有何影響
近期,,多個(gè)城市的多家銀行收緊房貸,,究竟為何?廈門大學(xué)金圓研究院理事長(zhǎng)戴亦一表示,,金融強(qiáng)監(jiān)管,、流動(dòng)性趨緊是主要原因。隨著銀監(jiān)會(huì)對(duì)同業(yè)存單監(jiān)管日益嚴(yán)格,,銀行同業(yè)存單發(fā)行量驟減,,房貸基準(zhǔn)利率的利率水平已超過了4.9%,這意味著資金成本在不斷提高,。
“資金成本漲的比房貸利率快,,銀行必然會(huì)充分權(quán)衡其中的風(fēng)險(xiǎn)因素?!敝性禺a(chǎn)首席分析師張大偉說(shuō),,尤其今年3月北京出臺(tái)各項(xiàng)樓市調(diào)控政策后,銀行對(duì)抵押品的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)更是不斷提高,,所以房貸審批難度加大,。
“融360”分析師李唯一表示,現(xiàn)行政策下,,嚴(yán)控房貸增量是大勢(shì)所趨,。銀行在房貸總額度一定的情況,即使大幅上調(diào)房貸利率,,利潤(rùn)也十分有限,。從資源配置角度講,這部分資金資源未帶來(lái)預(yù)期收益,,則會(huì)被配置到收益更高效的業(yè)務(wù),。近期房產(chǎn)交易量亦大幅下滑,部分銀行會(huì)權(quán)衡成本與利潤(rùn),,進(jìn)而收縮房貸業(yè)務(wù),。
在戴亦一看來(lái),“定向加息”會(huì)直接導(dǎo)致購(gòu)房成本增加,,這無(wú)疑加重了購(gòu)買首套房的剛需客戶的負(fù)擔(dān),。國(guó)家的住房調(diào)控政策,都是為了保護(hù)剛性需求,抑制投資投機(jī)性需求,。銀行大幅提高首套房房貸利率的做法,,背離了調(diào)控目的。
戴亦一說(shuō),,調(diào)控的目的不應(yīng)是為了抑制剛需,,若動(dòng)輒采取“一刀切”的方式,可能會(huì)誤傷,,“剛需人群屬于購(gòu)房的弱勢(shì)人群,,應(yīng)該讓他們買得起房、住得上房,?!?/p>
樓市將往何處去?
今年6月12日,,中國(guó)社科院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院,、中國(guó)社科院城市與競(jìng)爭(zhēng)力研究中心《中國(guó)住房發(fā)展報(bào)告》項(xiàng)目組,發(fā)布了5月份《住房市場(chǎng)發(fā)展月度分析報(bào)告》,。數(shù)據(jù)顯示,隨著調(diào)控政策的漸趨嚴(yán)厲,,5月熱點(diǎn)城市房?jī)r(jià)漲速整體回落,,北京房?jī)r(jià)首次出現(xiàn)下跌,其中西城區(qū)下跌8.43%,、海淀區(qū)下跌7.45%,,領(lǐng)跌于全市各區(qū)縣板塊。
業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì),,一二線熱點(diǎn)城市信貸政策進(jìn)一步收緊的可能性依然存在,。相關(guān)人士分析,隨著近期資金成本不斷上升,,商業(yè)銀行需要控制房貸業(yè)務(wù)的成本,,對(duì)資金的流向和使用作出新的規(guī)劃。而且,,6月下旬是金融市場(chǎng)習(xí)慣性的“資金緊張時(shí)刻”,,在今年金融去杠桿壓力之下,銀行對(duì)半年末時(shí)點(diǎn)流動(dòng)性沖擊的擔(dān)憂尤為嚴(yán)重,。此背景下,,銀行展開資金爭(zhēng)奪戰(zhàn),紛紛上調(diào)人民幣存款基準(zhǔn)利率,、大額存單利率以及理財(cái)產(chǎn)品收益率,,這必然使得銀行吸儲(chǔ)成本提升。
張大偉認(rèn)為,受房地產(chǎn)調(diào)控政策及年中考核等因素影響,,預(yù)計(jì)銀行年中會(huì)一定程度上收緊房貸,,而且針對(duì)資質(zhì)相對(duì)較差的客戶審核將會(huì)更嚴(yán)格;該趨勢(shì)是否會(huì)加快,,還取決于資金價(jià)格上行的速度,。
易居研究院智庫(kù)研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示,房貸利率上行預(yù)計(jì)將對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)造成較大影響:一是增加購(gòu)房者買房的成本及難度,,迫使整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)逐漸降溫,;二是影響房地產(chǎn)成交量。不過,,房企可能會(huì)通過各種形式的策略性降價(jià),,來(lái)對(duì)沖房貸利率上調(diào)對(duì)銷量的影響。
在戴亦一看來(lái),,有關(guān)方面應(yīng)當(dāng)對(duì)“金融機(jī)構(gòu)將首套房房貸利率也一并上調(diào)”的做法進(jìn)行干預(yù),,金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)在房貸政策上“一刀切”,應(yīng)區(qū)別對(duì)待各種購(gòu)房者,,從而支持購(gòu)買首套房剛需客戶的積極性,。