涉房貸款調(diào)查
多數(shù)房產(chǎn)中介已經(jīng)整改并表示,,公司規(guī)定不得協(xié)助客戶辦理信用貸,、消費貸等用于首付,如果客戶跳過中介去銀行申請,,還可能會影響后期申請房貸
■本報見習記者 劉 萌
9月5日,,本報曾刊發(fā)調(diào)查類報道《京城樓市首付貸卷土重來銀行被指對此“睜一只眼閉一只眼”》并指出,,在北京地區(qū),有房產(chǎn)中介違規(guī)協(xié)助購房人通過辦理“信用貸”,、“房抵貸”等方式套取資金,,作為購房首付,這類行為既不符合貸款發(fā)放政策,,也違反了本市房地產(chǎn)調(diào)控要求,。當日傍晚,北京銀監(jiān)局,、人行營業(yè)管理部聯(lián)合印發(fā)《北京銀監(jiān)局人行營業(yè)管理部關(guān)于開展銀行個人貸款資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場情況檢查的通知》(以下簡稱《通知》),,要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)針對個人經(jīng)營性貸款和個人消費貸款開展自查工作,重點檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況,。
近日,,《證券日報》再次暗訪北京地區(qū)多家銀行和房產(chǎn)中介發(fā)現(xiàn),《通知》下發(fā)后,,部分中介確實嚴格自律,,拒絕協(xié)助購房人違規(guī)辦理信用貸,但仍有個別房產(chǎn)中介表態(tài)可以協(xié)助客戶申請首付貸,。
監(jiān)管部門聯(lián)袂重拳出擊
今年一季度,,多家監(jiān)管部門曾聯(lián)合表態(tài)明令嚴禁“穿著各種馬甲”的首付貸。
今年3月24日,,中國人民銀行營業(yè)管理部,、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會北京監(jiān)管局、北京市住房和城鄉(xiāng)建設委員會,、北京住房公積金管理中心四部門曾聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強北京地區(qū)住房信貸業(yè)務風險管理的通知》,,要求各商業(yè)銀行要根據(jù)“了解你的客戶”的原則,加強對客戶的盡職調(diào)查,,認真核查購房人首付款資金來源,,對使用“首付貸”等金融產(chǎn)品加杠桿的客戶,應拒絕發(fā)放貸款,。同時,,各商業(yè)銀行應加強消費貸及其他無抵押信用貸款的管理,嚴禁以消費貸,、個人經(jīng)營性貸款等名義貸出資金用于支付購房首付,。
但是,本報記者在9月5日前的第一輪調(diào)查中發(fā)現(xiàn),,在北京地區(qū),,仍有房產(chǎn)中介違規(guī)協(xié)助提供首付貸:多位中介公司員工表示可以提供墊資或者首付貸服務,甚至有房產(chǎn)中介向本報記者表示,,“銀行對于貸款的審核大多‘睜一只眼閉一只眼’”,。
9月5日傍晚,,為進一步規(guī)范北京地區(qū)房地產(chǎn)市場金融秩序,鞏固前期房地產(chǎn)市場調(diào)控成果,,北京銀監(jiān)局,、人行營業(yè)管理部聯(lián)合印發(fā)《北京銀監(jiān)局 人行營業(yè)管理部關(guān)于開展銀行個人貸款資金違規(guī)進入房地產(chǎn)市場情況檢查的通知》,要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)針對個人經(jīng)營性貸款和個人消費貸款開展自查工作,,重點檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況,。
北京銀監(jiān)局相關(guān)負責人表示,近期北京銀行業(yè)金融機構(gòu)的個人經(jīng)營性貸款和個人消費貸款規(guī)??焖僭鲩L,,“但據(jù)市場情況反映,個別銀行發(fā)放的上述兩類貸款卻違規(guī)流入了房地產(chǎn)市場,,借款人將其用于購買住房,,而非個人經(jīng)營或日常消費,這種行為不符合房地產(chǎn)調(diào)控的政策要求,?!毕乱浑A段,北京銀監(jiān)局,、人行營業(yè)管理部將視銀行業(yè)金融機構(gòu)自查情況,,有針對性地開展專項檢查,一旦發(fā)現(xiàn)問題將依法依規(guī)從嚴處理,。
9月8日,,北京市住建委發(fā)布《關(guān)于開展房地產(chǎn)經(jīng)紀機構(gòu)違規(guī)行為情況檢查的通知》,要求經(jīng)紀機構(gòu)及從業(yè)人員展開為期三個月的自查,。主要針對為購房人辦理“消費貸”,、“經(jīng)營貸”、“個人信用貸”,、“房抵貸”作為購房首付款,;違規(guī)發(fā)布、代理小產(chǎn)權(quán)房等禁止交易的房屋,;協(xié)助,、教唆購房人提供虛假材料,,騙取購房資格或購房貸款等違法違規(guī)操作行為,。對自查發(fā)現(xiàn)的問題,經(jīng)紀機構(gòu)要及時進行整改,。自查時間為期一個月,,經(jīng)紀機構(gòu)需要在10月8日前向北京房地產(chǎn)中介行業(yè)協(xié)會提交自查整改報告。隨后主管部門還要進行抽查,。并且,,在中介機構(gòu)自查期間,,住建部門還將加大執(zhí)法力度,如果有投訴,、舉報中介機構(gòu)及其人員有這類違規(guī)的,,將進行現(xiàn)場專項檢查。
一周之內(nèi)多個部門發(fā)布通知——金融監(jiān)管部門嚴查銀行資金流向,、住建部門嚴查中介違規(guī)行為,,監(jiān)管部門可謂是“多管齊下”整治違規(guī)行為。
個別房產(chǎn)中介無視監(jiān)管
《證券日報》記者近日再次暗訪調(diào)查房產(chǎn)中介,,了解“首付貸”違規(guī)究竟是否有所收斂,。
在北京市朝陽區(qū)某房產(chǎn)中介,得知本報記者的首付不夠的情況后,,工作人員給了記者三個方案,。第一個方案是信用貸款,工作人員表示,,沒房的前提下,,可以辦理信用貸,每筆額度最高不超過30萬元,,還款周期最多5年,,利息在5.5%左右。工作人員還表示,,“目前和我們中介合作的有三家銀行,,您可以同時在這三家銀行辦理信用貸,這樣一共可以貸出來90萬元”,。
第二個方案依然是信用貸款,,但要求貸款人名下有房產(chǎn)。上述工作人員解釋道,,名下有房產(chǎn)并不是做抵押貸款,,僅僅是提供房產(chǎn)證,這類貸款每筆最高可貸50萬元,,還款周期最多為5年,,利息在4.5%左右。
第三個方案是申請“隨借隨還”的信用貸款,,利息在6.5%左右,,額度最高為30萬元,但是對貸款人的工作單位和工資流水有一定要求,,適合想提前還款的購房人,。
上述房產(chǎn)中介的工作人員對《證券日報》記者表示,如果您的資質(zhì)良好,工作單位又符合銀行的審核要求,,可以同時申請這三種類型的信用貸,,在單身的前提下,可以順利批下來170萬元,。本報記者隨即接著詢問,,自己已婚,最多可以申請多少貸款,?工作人員表示,,除了第二個方案的50萬元,其他兩種方案的金額“乘以2沒有問題”,。
該中介人員還多次叮囑本報記者,,如果您是“賣一買一”的換房一族,一定要先申請貸款再賣房,。該人員還一再保證,,信用貸不上個人征信,不會影響后期的住房商業(yè)貸款,。
在上述房產(chǎn)中介其他區(qū)域的另外幾家門店,,工作人員也給了本報記者類似的回答。本報記者表示想了解一下合作的銀行是哪三家,,自己去咨詢時,,一位自稱是金融專員的工作人員告訴本報記者,“您自己是申請不到這個利率的,,這是銀行給我們的‘打包團購價’,,您自己申請的利率最少也要8%以上”。該人士還表示,,中介協(xié)助只需要收取貸款金額2%的手續(xù)費,,折合到5年的還款周期沒有多少錢。此外,,盡管本報記者一再追問,,中介的工作人員始終不愿意告知合作的銀行是哪三家。
《證券日報》記者在暗訪過程中也詢問,,本月5日和8日下發(fā)的監(jiān)管通知對貸款是否有影響時,,卻得到了“沒影響”的回答。
不過,,并非所有的中介都與上述中介一樣堅持“頂風違規(guī)”,。在本報記者本次走訪調(diào)查的另外幾家房產(chǎn)中介,工作人員直接拒絕了記者的要求(在記者本月第一輪走訪中曾表示可以辦理),,并表示,,公司明確規(guī)定不得協(xié)助客戶辦理信用貸、消費貸等用于首付,,如果客戶跳過中介自己去銀行申請,,還可能會影響后期申請房貸。