10月11日,，保監(jiān)會在官網(wǎng)連發(fā)5份監(jiān)管函,，對珠江人壽（全稱“珠江人壽保險股份有限公司”）,、上海人壽（全稱“上海人壽保險股份有限公司”）,、渤海人壽（全稱“渤海人壽保險股份有限公司”）、君康人壽（全稱“君康人壽保險股份有限公司”）等5家壽險公司“三會一層”（股東大會,、董事會,、監(jiān)事及高級管理層）運作、內(nèi)部管控,、關(guān)聯(lián)交易等方面所存在諸多問題公開質(zhì)詢并提出監(jiān)管要求,。

正因此，珠江人壽,、上海人壽,、渤海人壽、君康人壽等5家壽險公司與關(guān)聯(lián)方的部分關(guān)聯(lián)交易被保監(jiān)會緊急叫停,。

詳讀監(jiān)管函后,，經(jīng)濟導(dǎo)報記者發(fā)現(xiàn),，之所以引發(fā)監(jiān)管層此輪“大動干戈”,，個別壽險公司的內(nèi)部治理確實急需“補漏”。其中,，君康人壽,、渤海人壽被保監(jiān)會列出的漏洞超“十宗罪”，股權(quán)代持,、關(guān)聯(lián)交易不規(guī)范等問題亟待整改,。

如此密集的監(jiān)管披露、如此嚴重的監(jiān)管懲罰,，引發(fā)業(yè)界關(guān)注,。業(yè)內(nèi)人士評價，這是保監(jiān)會年初啟動的公司治理現(xiàn)場評估的“后半場嚴打”,。正如其言,，保監(jiān)會副主席梁濤在今年曾多次明確要求各險企，應(yīng)重點抓好股東股權(quán)評估,、抓好“三會一層”運作評估,、抓好公司內(nèi)部管控機制評估。

渤海人壽股東股權(quán)質(zhì)押,、薪酬管理不規(guī)范

保監(jiān)會日前下發(fā)的監(jiān)管函顯示,，渤海人壽保險股份有限公司在股東股權(quán),、“三會一層”運作、內(nèi)部管控機制,、關(guān)聯(lián)交易管理等方面存在問題,。對于上述情況，保監(jiān)會要求渤海人壽立即整改,。

此外,，保監(jiān)會要求，自監(jiān)管函下發(fā)之日起6個月內(nèi),，禁止渤海人壽直接或間接與海航集團有限公司及其關(guān)聯(lián)方開展借款或其他形式的財務(wù)資助,。

監(jiān)管函內(nèi)容顯示，渤海人壽存在股權(quán)質(zhì)押解質(zhì)押管理不規(guī)范的情況,。2016年渤海人壽股東渤海金控投資股份有限公司,、廣州利迪經(jīng)貿(mào)有限公司、寧波君安控股有限公司,、北京國華榮網(wǎng)絡(luò)科技有限公司辦理股權(quán)質(zhì)押,，萊福資本管理有限公司辦理股權(quán)質(zhì)押和解質(zhì)押未書面通知股份公司的情況。而渤海人壽也未就上述股權(quán)質(zhì)押和解質(zhì)押向保監(jiān)會報告,，股東名冊上無上述質(zhì)押和解質(zhì)押信息記載,。

此外，渤海人壽的公司章程股權(quán)相關(guān)記載也不規(guī)范,。比如,，未在發(fā)起人表中注明原發(fā)起人上海元序石化電力燃料有限公司、硅谷天堂資產(chǎn)管理集團股份有限公司和北京中化興源投資有限公司全部轉(zhuǎn)讓持有該公司股權(quán)情況,。

除了股東股權(quán)質(zhì)押存在不規(guī)范情況,，渤海人壽的薪酬制度也不符合監(jiān)管要求。一是未制定績效考核制度,，以年度績效考核方案替代績效考核制度,。二是薪酬管理制度未將總公司直接從事銷售業(yè)務(wù)或投資業(yè)務(wù)的部門主要負責(zé)人列為關(guān)鍵崗位人員并對其薪酬進行遞延。三是薪酬管理制度中未規(guī)定不領(lǐng)取薪酬的董事,、監(jiān)事和常任顧問工作報酬或費用的相關(guān)內(nèi)容,。四是高級管理人員薪酬管理制度中規(guī)定的基本薪酬和目標績效薪酬比例為3:2，目標績效薪酬低于基本薪酬,。五是未建立違規(guī)發(fā)放薪酬的問責(zé)制度,。

監(jiān)管函披露，2016年渤海人壽董事,、監(jiān)事,、高級管理人員目標績效薪酬和實際績效薪酬均低于基本薪酬。2016年支付八名董事或高管人員現(xiàn)金福利超過其基本薪酬的10%；2016年渤海人壽直接從事銷售業(yè)務(wù)或投資業(yè)務(wù)的部門主要負責(zé)人及省級分公司主要負責(zé)人績效薪酬均未進行遞延,。此外,，2016年公司董事會未對年度薪酬預(yù)算總額進行單獨審核，未經(jīng)董事會審議,，發(fā)放2016年董事,、監(jiān)事及高級管理人員年度績效薪酬。

君康人壽違規(guī)“十宗罪”

保監(jiān)會下發(fā)的監(jiān)管函顯示,，君康人壽在股東股權(quán),、“三會一層”運作、內(nèi)部管控機制,、關(guān)聯(lián)交易管理等10個方面存在問題,，除了被要求立即實施整改工作外，保監(jiān)會還特別禁止君康人壽在監(jiān)管函下發(fā)之日起6個月內(nèi),，直接或間接與遼寧忠旺集團有限公司,、杉杉控股有限公司及上述公司的關(guān)聯(lián)方開展借款或其他形式的財務(wù)資助、資金運用類關(guān)聯(lián)交易等,。

經(jīng)濟導(dǎo)報記者注意到,，在股東股權(quán)方面，君康人壽存在股權(quán)代持情形,，股東名冊,、章程及工商登記文件管理也不規(guī)范。

比如,，君康人壽股東福建偉杰投資有限公司代替股東福州天策實業(yè)有限公司持有君康人壽股權(quán),，持股比例為3.2%。君康人壽公司章程,、股東名冊及工商登記文件記載股東情況與實際情況不一致,；股東名冊記載信息不全面,，未記錄各股東所持股票編號和股權(quán)質(zhì)押信息,。

而公司股權(quán)變更及凍結(jié)事宜，君康人壽也未及時向證監(jiān)會報告,。檢查發(fā)現(xiàn),，君康人壽有7筆股份轉(zhuǎn)讓均未在保監(jiān)會批準3個月內(nèi)完成工商變更登記，且截至檢查評估日,，未就該情況向保監(jiān)會報告,；君康人壽股東福建偉杰投資有限公司持有的全部股權(quán)（3.2%）于2015年12月4日被法院凍結(jié)，公司未上報保監(jiān)會,；君康人壽股東湖北中經(jīng)中小企業(yè)投資有限公司的控股股東于2016年12月15日由湖北省聯(lián)投控股有限公司變更為湖北省聯(lián)合發(fā)展投資集團有限公司,，公司未將該情況上報保監(jiān)會。

在“三會一層”運作方面，君康人壽存在股東大會運作不規(guī)范,、董事會議事規(guī)則與公司章程不一致,、董事會關(guān)鍵崗位人員未完全履職或空缺、獨立董事人數(shù)不足履職不規(guī)范,、監(jiān)事會運作不規(guī)范等諸多問題,。

針對上述問題，保監(jiān)會要求君康人壽在接到監(jiān)管函后立即實施整改工作,，成立由主要負責(zé)人牽頭的專項工作組,，制定切實可行的整改方案。按照整改方案,，對評估發(fā)現(xiàn)的問題逐項整改,，形成整改報告，并于2017年11月30日前書面報至保監(jiān)會,。

上海人壽被禁給大股東財務(wù)資助

保監(jiān)會11日發(fā)布監(jiān)管函,，指出上海人壽保險股份有限公司（下稱“上海人壽”）在“三會一層”運作、關(guān)聯(lián)交易,、內(nèi)部審計,、考核激勵等方面存在問題。

文件指出,，2017年3月9日至4月15日,，保監(jiān)會對上海人壽進行了公司治理現(xiàn)場評估，發(fā)現(xiàn)上海人壽存在董事會運作不規(guī)范,、獨立董事制度缺失,，管理不規(guī)范、高級管理人員免職未按時報備,、關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范,、薪酬管理不合規(guī)、內(nèi)部審計管理不到位等六方面問題,。

經(jīng)濟導(dǎo)報記者了解到,，上海人壽在公司治理運作方面存在問題，公司未建立面向董事的信息報送相關(guān)制度,、董事會決議存在超出報告期限報送保監(jiān)會,、獨立董事未親自參加董事會時未盡到書面提示義務(wù)等問題。

此外,，上海人壽沒有單獨建立完善的獨立董事制度及獨立董事考核評價機制,，獨立董事發(fā)表獨立性聲明也未按期報告保監(jiān)會，高級管理人員免職也沒有按時報備,。

在內(nèi)部管控方面上,，上海人壽也存在一定問題,，關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、薪酬管理不合規(guī),，在內(nèi)部審計管理也做的不到位,，沒有對董事會秘書進行離職審計等等。

對此,，保監(jiān)會表示,，上海人壽應(yīng)當高度重視公司治理評估發(fā)現(xiàn)的問題，成立由主要負責(zé)人牽頭的專項工作組,，制定切實可行的整改方案,，并于2017年11月30日前書面上報。

特別值得注意的是,，保監(jiān)會表示,，自監(jiān)管函下發(fā)之日起6個月內(nèi)，禁止上海人壽保險直接或間接與覽?？毓桑瘓F）有限公司及其關(guān)聯(lián)方開展交易,。

經(jīng)濟導(dǎo)報記者發(fā)現(xiàn)，覽?？毓桑瘓F）有限公司于2003年在上海注冊成立,，注冊資金10.83億元，主要營運基地設(shè)于上海,，主營業(yè)務(wù)涉及金融投資,、房地產(chǎn)開發(fā)、能源開發(fā),、醫(yī)療產(chǎn)業(yè)投資,、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等方面。覽海集團是上海人壽的第一大股東,。

保監(jiān)會禁止的關(guān)聯(lián)方交易包括：提供借款或其他形式的財務(wù)資助,；除存量關(guān)聯(lián)交易的終止行為（如到期、贖回,、轉(zhuǎn)讓等）以外,，開展資金運用類關(guān)聯(lián)交易（包括現(xiàn)有金融產(chǎn)品的續(xù)期，以及已經(jīng)簽署協(xié)議但未實際支付的交易）,。并且,，保監(jiān)會表示6個月期滿起,，還有3個月的觀察期,。觀察期內(nèi)，保監(jiān)會將對此項監(jiān)管措施的落實情況進行檢查,，視情況采取后續(xù)監(jiān)管措施,。

珠江人壽“三會一層”

運作問題多

對于珠江人壽，保監(jiān)會在下發(fā)的監(jiān)管函中指出“三會一層”運作以及內(nèi)部管控兩方面的問題。作為懲罰,，保監(jiān)會提出,，自該監(jiān)管函下發(fā)之日起6個月內(nèi)，禁止珠江人壽直接或間接與關(guān)聯(lián)方開展提供借款等交易,。

經(jīng)濟導(dǎo)報記者注意到,，在“三會一層”運作方面，保監(jiān)會明確指出,，珠江人壽在股東大會,、董事會以及經(jīng)營管理層三方面的運作管理均存在不規(guī)范行為。

其中,，股東大會運作方面,，監(jiān)管函顯示，珠江人壽2016年共召開11次股東大會,，其中有9次會議未按照規(guī)定時間提前通知,；部分股東大會會議缺少會議記錄；2016年第十次臨時股東大會通過修改公司章程的決議后,，其未在10個工作日內(nèi)報保監(jiān)會核準,。

而在董事會層面，珠江人壽被監(jiān)管層查出獨立董事占比不足,，未在第一屆董事會任期滿前3個月按要求啟動換屆工作,，董事會成員及審計委員會成員中缺乏法律方面的專業(yè)人士，董事會定期會議未提前10天通過文件和郵件形式向保監(jiān)會報送會議通知等7個問題,。

與此同時,，珠江人壽的內(nèi)部管控存在的關(guān)聯(lián)交易管理、內(nèi)部審計,、公司章程,、激勵與考核等方面的不規(guī)范行為也隨之曝光。

監(jiān)管函披露,，珠江人壽資金運用關(guān)聯(lián)交易比例不合規(guī),，關(guān)聯(lián)方檔案不完整，管理不規(guī)范,，關(guān)聯(lián)交易未識別未報告,。

針對上述問題，珠江人壽在監(jiān)管函公布的第二日緊急成立整改小組,?！?017年2月至4月，保監(jiān)會對保險全行業(yè)進行了公司治理現(xiàn)場評估,?！?2日下午,，珠江人壽相關(guān)負責(zé)人在接受經(jīng)濟導(dǎo)報記者采訪時表示，在接到監(jiān)管函后,，公司董事長翟素文在10月12日上午召集了經(jīng)營班子以及各相關(guān)部門負責(zé)人參加的會議,，大家認真學(xué)習(xí)研究了監(jiān)管函的內(nèi)容，逐一對照檢查,。

據(jù)珠江人壽上述負責(zé)人介紹,，公司已經(jīng)開始整改，目前已經(jīng)完成了股東大會,、董事會,、經(jīng)營管理層、激勵與考核,、公司章程五大方面的絕大部分整改工作,。珠江人壽方面表示，余下問題,，將在保監(jiān)會規(guī)定的時間內(nèi)全部整改完畢,。(采寫 經(jīng)濟導(dǎo)報記者 段海濤 姜旺 王雅潔 戴岳)