提前還貸，不再是“最好的理財(cái)”,？現(xiàn)金為王觀念回歸

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2024-11-28 10:54:53 網(wǎng)易

關(guān)于提前還房貸的話題再次引起熱議,。相關(guān)詞條登上微博、百度和抖音熱搜,，網(wǎng)友對(duì)此展開熱烈討論,。有人一次性借空六個(gè)口袋還清貸款卻遭遇短期流動(dòng)性危機(jī)；有人還清縣城老家的房貸后發(fā)現(xiàn)房?jī)r(jià)下跌難以變現(xiàn),。

兩個(gè)月前,，關(guān)于提前還房貸的話題集中在“提前還貸潮未見緩解”、“銀行設(shè)門檻”等方面,。風(fēng)評(píng)的變化源于中國(guó)人民銀行9月29日發(fā)布的政策,，將存量房貸利率平均下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，預(yù)計(jì)將節(jié)省借款人利息支出1500億元,，惠及5000萬(wàn)戶家庭,。具體到個(gè)人，一名有100萬(wàn)元,、25年期房貸的借款人,，之前利率為4.4%，調(diào)整后變?yōu)?.55%,，總共可以節(jié)省利息超過(guò)14萬(wàn)元,。這一政策使得許多人重新評(píng)估手中的資金去向。

在討論提前還房貸之前,，需要了解一些基本知識(shí),。正常的房貸還款方式分為等額本金和等額本息兩種,。許多人提前還房貸是為了節(jié)省利息，但房貸利息的計(jì)算方式可能并不清楚,。以年化利率4.1%為例,，貸款100萬(wàn)元，30年還清,，每年的利息并非簡(jiǎn)單的41000元,，而是根據(jù)剩余本金逐月計(jì)算。等額本金每月還的本金固定,，利息逐漸減少,；等額本息每月還款額固定，初期利息多,，后期利息少,。總體上,，等額本金的總利息比等額本息少,。

提前還房貸有兩種方式：一種是還款期數(shù)不變、減少月供,，另一種是月供不變,、減少還款期數(shù)。兩者都能降低未來(lái)產(chǎn)生的總利息,。例如,，某人購(gòu)買300萬(wàn)房子，首付90萬(wàn),，貸款210萬(wàn),，利率3.6%，30年還清,。若拿60萬(wàn)存款提前還貸,，在等額本金情況下選擇減少月供可節(jié)省利息32萬(wàn)元，選擇減少還款期數(shù)則可節(jié)省55萬(wàn)元,；在等額本息情況下,，分別可節(jié)省約38萬(wàn)元和80萬(wàn)元。一般而言,，提前還貸對(duì)于等額本金方式的貸款能省更多利息,。

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