存款自律倡議生效銀行會缺負(fù)債嗎降低銀行負(fù)債成本

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2024-12-03 19:25:00 北京商報

12月1日,，兩項存款自律倡議正式實施,，涉及對公及非銀同業(yè)存款。從當(dāng)天起,，對公存款服務(wù)協(xié)議將引入“利率調(diào)整兜底條款”,，以及時反映市場利率變化；同時,，同業(yè)活期存款將分類錨定超額存款準(zhǔn)備金利率,、公開市場7天期逆回購操作利率定價。

這些倡議的實施預(yù)計將對銀行的對公存款和同業(yè)存款產(chǎn)生影響,。分析人士認(rèn)為,，“利率調(diào)整兜底條款”的推廣可能會影響許多對公定期存款、協(xié)議存款,、協(xié)定存款等,，遏制對公存款“定期化”趨勢；而非銀同業(yè)活期存款利率分類錨定政策利率將導(dǎo)致利率下調(diào),，預(yù)計降幅約在25個基點(diǎn)左右,。這兩項存款自律倡議與此前禁止“手工補(bǔ)息”倡議相呼應(yīng)，有助于降低銀行負(fù)債成本,，改善凈息差,。

市場利率定價自律機(jī)制11月29日發(fā)布的《關(guān)于在存款服務(wù)協(xié)議中引入“利率調(diào)整兜底條款”的自律倡議》明確，銀行應(yīng)在存款服務(wù)協(xié)議中加入“利率調(diào)整兜底條款”,，確保協(xié)議存續(xù)期間,，銀行存款掛牌利率或存款利率內(nèi)部授權(quán)上限等的調(diào)整能及時體現(xiàn)在實際存款業(yè)務(wù)中。對于不符合倡議的存量協(xié)議,，原則上應(yīng)在倡議發(fā)布之日起一年內(nèi)完成新協(xié)議或補(bǔ)充協(xié)議的簽訂工作,。

通常情況下，對公客戶在存款存入前會與銀行簽訂框架協(xié)議,，其中包含利率等多個存款關(guān)鍵要素,。框架協(xié)議生效期間,，利率等關(guān)鍵要素基本鎖定,，不隨掛牌利率以及自律機(jī)制調(diào)整。這意味著對公客戶在存款存入前就已提前鎖定了未來一定時間的利率,，而利率風(fēng)險主要由銀行承擔(dān),。

此次兜底條款倡議指出，在協(xié)議有效期內(nèi),，若利率相關(guān)的法律法規(guī),、規(guī)章政策調(diào)整,，或人民銀行存款基準(zhǔn)利率、存款自律約定,、銀行總行存款利率內(nèi)部授權(quán)上限等發(fā)生調(diào)整，導(dǎo)致協(xié)議約定的利率水平超出允許范圍,，銀行應(yīng)在按協(xié)議約定存款業(yè)務(wù)開辦前及時通知客戶銀行存款利率調(diào)整情況,。客戶有權(quán)提前終止協(xié)議,，但若選擇繼續(xù)執(zhí)行協(xié)議,，則自相應(yīng)調(diào)整生效當(dāng)日起，新辦理存款業(yè)務(wù)執(zhí)行利率按不超過最新允許范圍上限的利率執(zhí)行,。針對協(xié)議存款,、單位活期存款等產(chǎn)品的存量協(xié)議，計息期間如遇利率調(diào)整則應(yīng)分段計息,。

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