存款自律倡議生效銀行會(huì)缺負(fù)債嗎降低銀行負(fù)債成本(3)

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2024-12-03 19:25:00 北京商報(bào)

同業(yè)定期存款和同業(yè)存單之間也存在一定的可替換性,，浙商證券研報(bào)指出，若同業(yè)定期存款提前支取的靈活性取消,，預(yù)計(jì)部分資金轉(zhuǎn)配同業(yè)存單,，同業(yè)利率也有一定下行空間。

對(duì)公存款,、同業(yè)存款均是銀行負(fù)債端的來源,。截至三季度末，國有六大行中,，中國銀行,、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行公司存款分別為11.51萬億元,、11.41萬億元,、10.15萬億元、4.91萬億元,，較上年末略有減少,；郵儲(chǔ)銀行公司存款則較上年末增長12.96%至1.65萬億元。與公司存款整體下滑趨勢(shì)不同,，六大行同業(yè)存款整體增長趨勢(shì)較為明顯,，“同業(yè)和其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)”合計(jì)近18萬億元。

國海證券研報(bào)顯示,，“利率調(diào)整兜底條款”的推廣或影響許多對(duì)公定期存款,、協(xié)議存款、協(xié)定存款等,，遏制對(duì)公存款“定期化”趨勢(shì),，有利于縮短存款重定價(jià)周期，將存款掛牌利率的調(diào)降迅速反映到銀行負(fù)債成本中,。

曾剛認(rèn)為,，由于對(duì)公存款和同業(yè)存款在銀行負(fù)債端具有一定的替代性，銀行可能會(huì)同步下調(diào)對(duì)公存款利率以降低整體負(fù)債成本,。預(yù)計(jì)對(duì)公存款利率可能進(jìn)一步下行,，尤其是大額協(xié)議存款和結(jié)構(gòu)性存款，同業(yè)存款利率將顯著下降,，銀行間的資金成本降低,。

兩項(xiàng)存款自律倡議與此前禁止“手工補(bǔ)息”倡議一脈相承。今年4月,，市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制曾發(fā)布《關(guān)于禁止通過手工補(bǔ)息高息攬儲(chǔ)維護(hù)存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序的倡議》,，明確要求銀行不得以任何形式向客戶承諾或支付突破存款利率授權(quán)上限的補(bǔ)息，即禁止“手工補(bǔ)息”,，壓降了存款的隱性成本,。

中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明認(rèn)為，通過規(guī)范存款利率和減少套利行為,，銀行的負(fù)債成本有望降低,，因?yàn)楦叱杀镜耐瑯I(yè)存款將減少，同時(shí)存款利率的市場(chǎng)化程度提高,，有助于降低整體資金成本。更加靈活的存款利率調(diào)整機(jī)制有助于銀行更好地管理利率風(fēng)險(xiǎn),，穩(wěn)定凈息差,，保障銀行的持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營。

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