存款自律倡議生效銀行會缺負(fù)債嗎降低銀行負(fù)債成本(2)

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2024-12-03 19:25:00 北京商報

例如,，某家企業(yè)與銀行在五年前簽訂了一份存款服務(wù)協(xié)議,，約定五年內(nèi)1年期利率按照1.75%執(zhí)行，但目前1年期利率已降至1.1%,，銀行實際無法執(zhí)行該協(xié)議,，若要執(zhí)行,，則必須突破銀行內(nèi)部授權(quán)上限，通過違規(guī)“手工補息”等方式支付客戶超出自律上限的利息,。此次引入“利率調(diào)整兜底條款”的目的是杜絕此類情況,，針對的是原來不規(guī)范的企業(yè)存款服務(wù)協(xié)議。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示,，在銀行協(xié)議中加入“利率調(diào)整兜底條款”是為了應(yīng)對利率市場化和利率波動的不確定性,，確保協(xié)議中的利率能夠根據(jù)市場變化進行調(diào)整，從而降低銀行的利率風(fēng)險,。

除了對公存款引入“利率調(diào)整兜底條款”之外,，市場利率定價自律機制在同日發(fā)布的《關(guān)于優(yōu)化非銀同業(yè)存款利率自律管理的倡議》中提及，對同業(yè)活期存款進行分類錨定政策利率定價。同業(yè)存款倡議規(guī)定,，將非銀同業(yè)活期存款利率納入自律管理,。金融基礎(chǔ)設(shè)施機構(gòu)的同業(yè)活期存款主要體現(xiàn)支付結(jié)算屬性，應(yīng)參考超額存款準(zhǔn)備金利率合理確定利率水平,；除金融基礎(chǔ)設(shè)施機構(gòu)外的其他非銀同業(yè)活期存款應(yīng)參考公開市場7天期逆回購操作利率合理確定利率水平，充分體現(xiàn)政策利率傳導(dǎo),。若銀行與非銀金融機構(gòu)（含非法人產(chǎn)品）約定同業(yè)定期存款可提前支取，提前支取利率原則上不應(yīng)高于超額存款準(zhǔn)備金利率,。

據(jù)了解,，超額存款準(zhǔn)備金利率是指金融機構(gòu)存放在人民銀行超出法定存款準(zhǔn)備金的部分，主要用于支付清算,、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金,，目前利率為0.35%。公開市場7天期逆回購操作利率是指人民銀行將資金借給商業(yè)銀行等金融機構(gòu),，并約定在未來7天內(nèi)收回本金和利息,，目前利率為1.5%。

此次非銀同業(yè)活期存款分類錨定政策利率定價或?qū)碚呃氏抡{(diào),。根據(jù)國海證券研報,，截至2024年10月，非銀同業(yè)存款約占所有存款的10%,。由于3月同業(yè)存單利率水平在1.75%左右,，非銀同業(yè)活期存款實際利率或與該水平相近，而2024年11月29日7天逆回購利率為1.5%,，以此計算,，非銀活期存款利率降幅或在25個基點左右。

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