中國社科院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠對第一財(cái)經(jīng)表示，做好養(yǎng)老資金儲備可注意推動(dòng)居民將短期儲備向中長期儲備轉(zhuǎn)化,，更好滿足養(yǎng)老需要,。財(cái)富規(guī)劃在其中能發(fā)揮重要作用。

一方面,，養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃應(yīng)注意讓居民更好認(rèn)識老年階段生活開支的規(guī)模和不確定性，讓他們減輕對養(yǎng)老金融產(chǎn)品在投資風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性上的顧慮。另一方面,，注意通過準(zhǔn)入、傭金管理,、培訓(xùn),、處罰等監(jiān)管手段，提升財(cái)富管理顧問對客戶的忠誠度,、職業(yè)的專業(yè)性,。

金融機(jī)構(gòu)迎新機(jī)

在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域，《指導(dǎo)意見》強(qiáng)調(diào)需要擴(kuò)大銀發(fā)經(jīng)濟(jì)經(jīng)營主體和產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的信貸投放,，為銀行在直接融資以及間接融資領(lǐng)域支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展提出了更高的要求,，也帶來了園區(qū)金融、科創(chuàng)金融以及投行創(chuàng)新產(chǎn)品的發(fā)展機(jī)遇,。

在養(yǎng)老服務(wù)金融領(lǐng)域,，根據(jù)《指導(dǎo)意見》要求，銀行可進(jìn)一步考慮引導(dǎo)不同類別客群通過養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃安排好替代性收入,，將綜合養(yǎng)老金融咨詢服務(wù)切入各類場景,，以提升居民養(yǎng)老金融的獲得感，并以此作為中間業(yè)務(wù)收入拓展的重要途徑,。

魯政委認(rèn)為,，在此背景下,，獲得養(yǎng)老金第一支柱托管、投資管理等資格的機(jī)構(gòu)或?qū)U(kuò)容,，由此將為金融機(jī)構(gòu)帶來新的機(jī)會(huì),。

王向楠稱，養(yǎng)老首先是事業(yè),，需要持續(xù)增加財(cái)政投入和進(jìn)一步的稅收優(yōu)惠,。要通過改進(jìn)產(chǎn)業(yè)配套政策，創(chuàng)新金融工具,，完善考核規(guī)則,，促進(jìn)金融部門大量投入資金。在中高層次的養(yǎng)老領(lǐng)域可以更多地讓高效的企業(yè)盈利,，以促進(jìn)社會(huì)資本,、民營資本投入，或有助于提高養(yǎng)老服務(wù)供給效率,。

董希淼建議,，在此基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著眼于養(yǎng)老市場長遠(yuǎn)發(fā)展,，構(gòu)建更為完善的養(yǎng)老金融體系,，抓住存款、保險(xiǎn),、基金,、信托等業(yè)務(wù)，挖掘養(yǎng)老金新產(chǎn)品和新產(chǎn)業(yè),，推動(dòng)健全完善我國社會(huì)保障體系,，在緩解我國日益增長的養(yǎng)老壓力的同時(shí)獲得自身發(fā)展。財(cái)政,、稅務(wù)及金融管理部門應(yīng)在財(cái)政稅收,、產(chǎn)品準(zhǔn)入等方面采取更多的支持政策，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)推出適老性金融產(chǎn)品,，有效支撐第三支柱養(yǎng)老保障作用發(fā)揮,，成為社會(huì)保障體系的有益補(bǔ)充。