民生銀行，仍未走出泥潭(5)

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2025-01-09 10:46:24 新浪財經(jīng)

對比來看，營收降幅僅好于平安銀行和光大銀行,，凈利潤降幅在股份行中最大,。從業(yè)務(wù)狀態(tài)來看，前三季度資產(chǎn)擴(kuò)張依然乏力,，增長2.34%,，在股份行中僅好于光大銀行。一方面現(xiàn)在金融需求不足,，優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)缺乏,，另一方面民生銀行負(fù)債能力難以驅(qū)動增長，能拉來足夠的存款才能增加放貸,。民生銀行負(fù)債總額前三季度僅增長0.21%，自然很難讓資產(chǎn)擴(kuò)張力度強(qiáng)起來,。

負(fù)債漲不動的原因在于,，民生銀行負(fù)債主要靠存款，民生銀行的存款又主要靠公司存款,，今年前三季度公司存款規(guī)模下滑了5.68%,，使得整體存款下降了2.28%。公司存款下滑的原因可能是企業(yè)客戶經(jīng)營壓力加大,，或者企業(yè)客戶出現(xiàn)一定流失,。

好在凈息差有企穩(wěn)跡象，同比雖然下滑,，但三季度1.42%的凈息差相比于上半年1.38%,，已經(jīng)有所回升。這對于民生銀行是個好消息,。不過從凈息差絕對水平來看,，前三季度1.4%的凈息差依然是股份行里相對較差，僅好于“難兄難弟”浦發(fā)銀行,。

其他指標(biāo)上,，不良率基本持平，不過撥備覆蓋率下滑了3.43個百分點(diǎn),，可能是加大了壞賬核銷力度,，因此資產(chǎn)質(zhì)量上并沒有好轉(zhuǎn)。

總體來看,，現(xiàn)在的民生銀行增長能力在股份行乃至上市銀行中都是比較弱的,，缺少資產(chǎn)擴(kuò)表的能力，凈息差不高,，壞賬依然在增加,，距離企穩(wěn)回升還有距離。

其中資產(chǎn)質(zhì)量的下滑、壞賬的增加是民生銀行業(yè)績大滑坡的主因,。

2016年時,，不良率已經(jīng)攀爬至1.68%的高點(diǎn)。此后一邊核銷壞賬,，一邊不斷生成壞賬,，到2022年時壞賬仍有1.68%。相比之下其他規(guī)模相近的股份行都出現(xiàn)了不良率的下降

,。而民生銀行的壞賬并未能得到有效控制,。因此消耗了過多的撥備和利潤，同時由于壞賬不能得到控制,，資產(chǎn)規(guī)模也不敢大幅擴(kuò)張,，因為擴(kuò)張越多，壞賬規(guī)模越大,。正如董事長高迎欣在2022年所言,，雖然在過去兩年營收承壓，但也避免了不少風(fēng)險,。

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