租機(jī)業(yè)務(wù)暗藏非法放貸借款人陷高額債務(wù)陷阱(2)

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2025-04-02 14:56:17 中國(guó)法院網(wǎng)官方賬號(hào)

租機(jī)放貸的具體運(yùn)作方式是：貸款中介引導(dǎo)客戶下載“某商城”App，客戶根據(jù)自己所需資金的數(shù)額與商城簽訂租機(jī)協(xié)議,；中介將分期租賃的手機(jī)直接郵寄至戴某事前安排的手機(jī)回收商處,，折價(jià)變現(xiàn),；扣除中介費(fèi),、分期利息,、折舊費(fèi)等費(fèi)用后,，平臺(tái)才會(huì)將剩余的錢款打到貸款客戶的賬戶上,。借款人需要按照租機(jī)協(xié)議內(nèi)容支付高額賬單,，不僅承擔(dān)手機(jī)價(jià)值兩倍的租金,，還要支付手機(jī)回收時(shí)產(chǎn)生的差價(jià)以及中介費(fèi)用。就這樣,，戴某設(shè)立的手機(jī)租賃平臺(tái)在貸款中介,、手機(jī)回收商的緊密配合下，順利實(shí)現(xiàn)了“平臺(tái)租賃手機(jī)——市場(chǎng)流轉(zhuǎn)變現(xiàn)——貸款資金發(fā)放”的整個(gè)過程,。

2024年8月29日,，案件被移送至靜安區(qū)檢察院審查起訴。審查期間,，檢察官發(fā)現(xiàn)戴某手機(jī)內(nèi)存儲(chǔ)了多份放貸記錄及獲利表格等證據(jù)材料,。與此同時(shí)，戴某還在訊問筆錄中提出自己曾與部分客戶約定減免利息的辯解,。為查清非法放貸金額,、人數(shù)、年利率等關(guān)鍵事實(shí),，靜安區(qū)檢察院將案件退回補(bǔ)充偵查,，建議偵查機(jī)關(guān)查證后移送審計(jì),，在恢復(fù)平臺(tái)數(shù)據(jù)的同時(shí)尋找借款人制作相應(yīng)筆錄。面對(duì)補(bǔ)充調(diào)取的證據(jù),，戴某承認(rèn)自己通過貸款中介找客戶,，以租機(jī)平臺(tái)為幌子，向不特定多數(shù)人非法放貸,。經(jīng)審計(jì),，2023年7月至2024年2月，戴某以租機(jī)方式共向130余人放貸,，金額共計(jì)170萬(wàn)元,，年化利率為37%至1155%不等。

2024年12月27日,，公安機(jī)關(guān)將該案再次移送審查起訴,。在審查電子數(shù)據(jù)時(shí)，戴某手機(jī)中儲(chǔ)存的部分借款人手持借款合同與現(xiàn)金的照片引起了檢察官的注意,。檢察官依法訊問戴某,，他承認(rèn)這些照片確是其向他人發(fā)放高利貸時(shí)留存的憑據(jù)，但辯解稱其中大部分借款人在借款后很快反悔,，借款關(guān)系因而中斷,。檢察官詢問部分借款人員是否存在借款關(guān)系中斷的事實(shí)，在得到否定答案后,，根據(jù)偵查機(jī)關(guān)恢復(fù)的記賬表格,，開展自行補(bǔ)充偵查，確定存在借貸關(guān)系的借款人數(shù)達(dá)40余人,。面對(duì)鐵證,，戴某最終承認(rèn)除了租機(jī)放貸外，他還通過貸款中介介紹,，以現(xiàn)金,、銀行轉(zhuǎn)賬等方式向社會(huì)不特定對(duì)象發(fā)放貸款。現(xiàn)已查明,，2023年4月至2024年2月,，在未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的情況下，戴某向40余人發(fā)放貸款200余萬(wàn)元,，年化利率為76%至2520%不等,。

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