近日記者從深圳多家銀行了解到，銀行普遍扎緊消費貸“口子”，大多數(shù)銀行已將長期消費貸年限調(diào)至5年,，部分銀行由于額度緊張或風控原因，在5年基礎(chǔ)上進一步縮短年限甚至暫停消費貸。業(yè)內(nèi)人士表示,，監(jiān)管部門應(yīng)采取一系列強有力的措施,，嚴禁消費貸、經(jīng)營貸等穿“馬甲”違規(guī)進入房地產(chǎn)市場,，以維護市場穩(wěn)定,。

長期消費貸全線緊縮

日前，北京,、深圳等熱點城市再度排查消費貸款大幅增長,、部分資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場等情況。19日記者走訪深圳多家銀行,，發(fā)現(xiàn)10年以上的中長期消費貸整體呈收緊態(tài)勢,，民生、興業(yè)等多家商業(yè)銀行明確表達不做10年以上消費貸,。

“這兩天行里已經(jīng)下了通知,，要求10月份起將抵押消費貸期限縮短到5年。你早幾天過來問,，還趕得及做20年期的抵押消費貸,，現(xiàn)在9月就剩十來天，照我們行的批款進度,，款項肯定下不來,，只能給你辦5年期的?！蹦炒笮凸煞葜沏y行信貸經(jīng)理告訴記者,。

該銀行信貸經(jīng)理介紹道，與20年期消費貸等額本息的還款方式不同，5年期消費貸是先息后本,，利率為五厘四,。“額度最高可做到抵押房產(chǎn)的七成,，還款方式是每個月還利息,，借滿一年還掉當年所借的本金，才能續(xù)借,?！?/p>

“縮短年限、限制每年還款一次有利于銀行掌握借貸人的還款能力,，但也大大提高了個人的借貸成本,。比如你借了200萬元，20年等額本息每月約還1.5萬元,。如果是5年期的先息后本,，一年期到需要把借貸部分給還上，壓力就大很多,?！庇袠I(yè)內(nèi)人士指出，“已經(jīng)有太多資金流到了樓市,，銀行這樣的做法也是響應(yīng)監(jiān)管號召,，遏制利用銀行資金杠桿炒房的行為?！?/p>

除了縮短年限之外,，部分銀行由于額度緊張或銀行風控，在5年基礎(chǔ)上進一步縮短年限甚至暫停消費貸,。

興業(yè)銀行一位信貸經(jīng)理告訴記者,，該行風控一向比較嚴格，現(xiàn)在抵押消費貸要有紅本才能貸出來,，年限是1年或3年,，也是先息后本。招行相關(guān)人員指出,，其所在支行已暫停消費貸,，主要原因是上半年發(fā)放“過猛”，下半年已經(jīng)沒有額度,。建行信貸人員也告訴記者,，該行10年期抵押消費貸雖然暫時沒有接到縮短年限的通知,，但額度非常緊張,，2-3個月都不一定能夠批下來，建議轉(zhuǎn)做其他貸種。

強化監(jiān)管封堵漏洞

“如果是湊首付,，5年期的抵押消費貸也不是完全做不了,，但肯定比長期類的操作上復雜一些。每年還本金的時候,，需要在外面找一筆過橋資金先換上,，等過幾天銀行放款后再替換出來，要多付些利息,。5年到期后,，再繼續(xù)向銀行申請貸款?！蹦炒笮蜕虡I(yè)銀行信貸經(jīng)理告訴記者,。

他指出，一些客戶想盡辦法躲避銀行貸后審核,，比如一般銀行放款要求刷卡或把錢打到第三方消費賬戶,，銀行系統(tǒng)雖然可以監(jiān)控到交易動向，但如果找企業(yè)代收再給返點把錢套出來,，銀行很難查出來,。“加上銀行自己也不愿意查,，花費人力物力,，吃力不討好?！?/p>

上述業(yè)內(nèi)人士告訴記者,，利用5年期抵押消費貸湊首付蘊含不小風險?！?年到期購房者用過橋資金還上貸款,，但整體信貸政策有變或銀行額度緊張、風控變嚴時,，再批額度會降低或者周期延長,，很可能出現(xiàn)資金鏈斷裂?！?/p>

今年以來,，信貸結(jié)構(gòu)變化明顯。數(shù)據(jù)顯示,，8月新增信貸1.09萬億元,，較去年同期增加1413億元，環(huán)比增加2645億元,。從結(jié)構(gòu)來看,，居民短期貸款增長迅猛,，8月新增居民短期貸款2165億元，環(huán)比增加1094億元,，占新增信貸的比重環(huán)比提升7個百分點至20%,。此外，1-8月新增居民短期貸款1.28萬億元,，較去年同期多增8231億元,。

國金證券分析指出，在消費信貸表現(xiàn)強勁的情況下,，8月居民消費卻呈現(xiàn)下降態(tài)勢,，兩者明顯出現(xiàn)背離，主要原因可能是部分居民消費貸款最終被用來購房,。

某大型股份制券商房地產(chǎn)分析師表示,，在一系列調(diào)控政策的作用下，房地產(chǎn)逐步進入平穩(wěn)發(fā)展軌道,，過快上漲的勢頭得到了有效遏制,。但消費貸、經(jīng)營貸穿“馬甲”違規(guī)進入房地產(chǎn)會削弱樓市調(diào)控政策的作用,，應(yīng)采取一系列強有力的措施,，維護房地產(chǎn)市場穩(wěn)定。