近日記者從深圳多家銀行了解到，銀行普遍扎緊消費(fèi)貸“口子”,，大多數(shù)銀行已將長(zhǎng)期消費(fèi)貸年限調(diào)至5年,，部分銀行由于額度緊張或風(fēng)控原因，在5年基礎(chǔ)上進(jìn)一步縮短年限甚至?xí)和ＯM(fèi)貸,。業(yè)內(nèi)人士表示,，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)采取一系列強(qiáng)有力的措施，嚴(yán)禁消費(fèi)貸,、經(jīng)營(yíng)貸等穿“馬甲”違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng),，以維護(hù)市場(chǎng)穩(wěn)定。

長(zhǎng)期消費(fèi)貸全線(xiàn)緊縮

日前,，北京,、深圳等熱點(diǎn)城市再度排查消費(fèi)貸款大幅增長(zhǎng)、部分資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等情況,。19日記者走訪深圳多家銀行,，發(fā)現(xiàn)10年以上的中長(zhǎng)期消費(fèi)貸整體呈收緊態(tài)勢(shì)，民生,、興業(yè)等多家商業(yè)銀行明確表達(dá)不做10年以上消費(fèi)貸,。

“這兩天行里已經(jīng)下了通知，要求10月份起將抵押消費(fèi)貸期限縮短到5年,。你早幾天過(guò)來(lái)問(wèn),，還趕得及做20年期的抵押消費(fèi)貸，現(xiàn)在9月就剩十來(lái)天,，照我們行的批款進(jìn)度,，款項(xiàng)肯定下不來(lái)，只能給你辦5年期的,?！蹦炒笮凸煞葜沏y行信貸經(jīng)理告訴記者。

該銀行信貸經(jīng)理介紹道,，與20年期消費(fèi)貸等額本息的還款方式不同,，5年期消費(fèi)貸是先息后本，利率為五厘四,?！邦~度最高可做到抵押房產(chǎn)的七成，還款方式是每個(gè)月還利息，借滿(mǎn)一年還掉當(dāng)年所借的本金,，才能續(xù)借,。”

“縮短年限,、限制每年還款一次有利于銀行掌握借貸人的還款能力,，但也大大提高了個(gè)人的借貸成本。比如你借了200萬(wàn)元,，20年等額本息每月約還1.5萬(wàn)元,。如果是5年期的先息后本，一年期到需要把借貸部分給還上,，壓力就大很多,。”有業(yè)內(nèi)人士指出,，“已經(jīng)有太多資金流到了樓市,，銀行這樣的做法也是響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，遏制利用銀行資金杠桿炒房的行為,?！?/p>

除了縮短年限之外，部分銀行由于額度緊張或銀行風(fēng)控,，在5年基礎(chǔ)上進(jìn)一步縮短年限甚至?xí)和ＯM(fèi)貸,。

興業(yè)銀行一位信貸經(jīng)理告訴記者，該行風(fēng)控一向比較嚴(yán)格,，現(xiàn)在抵押消費(fèi)貸要有紅本才能貸出來(lái),，年限是1年或3年，也是先息后本,。招行相關(guān)人員指出,，其所在支行已暫停消費(fèi)貸，主要原因是上半年發(fā)放“過(guò)猛”,，下半年已經(jīng)沒(méi)有額度,。建行信貸人員也告訴記者，該行10年期抵押消費(fèi)貸雖然暫時(shí)沒(méi)有接到縮短年限的通知,，但額度非常緊張,，2-3個(gè)月都不一定能夠批下來(lái)，建議轉(zhuǎn)做其他貸種,。

強(qiáng)化監(jiān)管封堵漏洞

“如果是湊首付,，5年期的抵押消費(fèi)貸也不是完全做不了，但肯定比長(zhǎng)期類(lèi)的操作上復(fù)雜一些,。每年還本金的時(shí)候,，需要在外面找一筆過(guò)橋資金先換上，等過(guò)幾天銀行放款后再替換出來(lái)，要多付些利息,。5年到期后,，再繼續(xù)向銀行申請(qǐng)貸款?！蹦炒笮蜕虡I(yè)銀行信貸經(jīng)理告訴記者。

他指出,，一些客戶(hù)想盡辦法躲避銀行貸后審核,，比如一般銀行放款要求刷卡或把錢(qián)打到第三方消費(fèi)賬戶(hù)，銀行系統(tǒng)雖然可以監(jiān)控到交易動(dòng)向,，但如果找企業(yè)代收再給返點(diǎn)把錢(qián)套出來(lái),，銀行很難查出來(lái)?！凹由香y行自己也不愿意查,，花費(fèi)人力物力，吃力不討好,?！?/p>

上述業(yè)內(nèi)人士告訴記者，利用5年期抵押消費(fèi)貸湊首付蘊(yùn)含不小風(fēng)險(xiǎn),?！?年到期購(gòu)房者用過(guò)橋資金還上貸款，但整體信貸政策有變或銀行額度緊張,、風(fēng)控變嚴(yán)時(shí),，再批額度會(huì)降低或者周期延長(zhǎng)，很可能出現(xiàn)資金鏈斷裂,?！?/p>

今年以來(lái)，信貸結(jié)構(gòu)變化明顯,。數(shù)據(jù)顯示,，8月新增信貸1.09萬(wàn)億元，較去年同期增加1413億元,，環(huán)比增加2645億元,。從結(jié)構(gòu)來(lái)看，居民短期貸款增長(zhǎng)迅猛,，8月新增居民短期貸款2165億元,，環(huán)比增加1094億元，占新增信貸的比重環(huán)比提升7個(gè)百分點(diǎn)至20%,。此外,，1-8月新增居民短期貸款1.28萬(wàn)億元，較去年同期多增8231億元。

國(guó)金證券分析指出,，在消費(fèi)信貸表現(xiàn)強(qiáng)勁的情況下,，8月居民消費(fèi)卻呈現(xiàn)下降態(tài)勢(shì)，兩者明顯出現(xiàn)背離,，主要原因可能是部分居民消費(fèi)貸款最終被用來(lái)購(gòu)房,。

某大型股份制券商房地產(chǎn)分析師表示，在一系列調(diào)控政策的作用下,，房地產(chǎn)逐步進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展軌道,，過(guò)快上漲的勢(shì)頭得到了有效遏制。但消費(fèi)貸,、經(jīng)營(yíng)貸穿“馬甲”違規(guī)進(jìn)入房地產(chǎn)會(huì)削弱樓市調(diào)控政策的作用,，應(yīng)采取一系列強(qiáng)有力的措施，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定,。