原標(biāo)題：個人房貸利率新規(guī)正式執(zhí)行專家：未來房貸貸款定價將更具市場化

央廣網(wǎng)北京10月8日消息（記者杜希萌）據(jù)中央廣播電視總臺中國之聲《新聞晚高峰》報道,，根據(jù)央行規(guī)定,，從今天（8日）起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率將以最近一個月相應(yīng)期限的貸款市場報價利率——LPR為定價基準(zhǔn)加點形成,。專家表示,，在當(dāng)前房地產(chǎn)市場調(diào)控背景下，5年期LPR不變有利于穩(wěn)定房貸利率,。此次新規(guī)施行,，對貸款買房的人有什么影響？

根據(jù)央行此前發(fā)布的公告顯示,，從今年10月8日起,，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率將由此前的參考基準(zhǔn)利率變?yōu)閰⒖假J款市場報價利率，即大家常說的LPR,，利率以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準(zhǔn)加點形成,，每筆貸款具體的加點數(shù)值由貸款銀行按照全國和當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求，綜合貸款風(fēng)險狀況,，在發(fā)放貸款時與借款人協(xié)商約定,。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委說：“相對于過去的利率，它的市場化的含義不僅僅是說,，這個報價本身跟未來貨幣市場的利率的聯(lián)動關(guān)系進一步密切了,，而且還和當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)調(diào)控政策的關(guān)系比過去更靈敏了，其實這顯示出了中央目前穩(wěn)定房地產(chǎn)市場的這樣一個態(tài)度,?！?/p>

市場分析認(rèn)為,，今后，銀行新發(fā)放的個人住房貸款利率將有明確“下限”,。即最近一個月相應(yīng)期限的LPR利率加點,。這個下限由兩部分組成，其一是央行規(guī)定的全國最低標(biāo)準(zhǔn),，而另一部分則是央行省一級分支機構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場形勢變化,，確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限。加點數(shù)值一旦確定,，整個合同期限內(nèi)固定不變,。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，過去城市還存在的首套房利率降至基準(zhǔn)以下的“打折”情況未來難以再現(xiàn),?！氨热缟虾＃^去首套房貸可以做到基準(zhǔn)利率下浮5%,，但是未來,，按照目前的價格它就有可能會有一些上行。從指導(dǎo)價格來看,，目前首套房貸LPR執(zhí)行的是4.85%,，大部分城市是一個平穩(wěn)的狀態(tài)?！?/p>

按照新規(guī)要求,，首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限LPR加上60個基點,。根據(jù)上月全國銀行間同業(yè)拆借中心發(fā)布的新一期貸款市場報價利率基準(zhǔn),，1年期LPR為4.2%，比8月下調(diào)五個基點,，五年期以上LPR為4.85%,，與8月保持一致。從今天起新發(fā)放的個人住房貸款利率就是以這一基準(zhǔn)加點形成,。

記者梳理發(fā)現(xiàn),，不同城市間房貸利率加點政策有所差異。以北京地區(qū)為例,，首套房貸款利率為LPR+0.55%,，也就是55個基點，二套房貸款利率為LPR+1.05%,，也就是105個基點,。

按照上述公布的五年期以上LPR計算，從今天起,，北京新發(fā)放首套房和二套房貸款利率分別為5.4%和5.9%,，北京房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人范琳說,，這與新規(guī)執(zhí)行前，首套房5.39%,，二套房5.88%的利率水平相比差距不大?！奥晕⑸蠞q,，拿貸款100萬來舉例，貸款100萬,，首套貸25年,，新規(guī)會比過去的政策一個月多還六塊錢，所以對于客戶來說影響不大,?！?/p>

央行在公告中明確，人民銀行省一級分支機構(gòu)應(yīng)按照“因城施策”原則,，確定轄區(qū)內(nèi)首套和二套商業(yè)性個人住房貸款利率加點下限,。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)加點下限合理確定每筆貸款的具體加點數(shù)值。借款人申請商業(yè)性個人住房貸款時,，可與銀行業(yè)金融機構(gòu)協(xié)商約定利率重定價周期,，重定價周期最短為一年，最長為合同期限,。每次利率重新定價時,，定價基準(zhǔn)調(diào)整為最近一個月相應(yīng)期限的LPR。中國社科院金融研究所房地產(chǎn)金融中心主任尹中立說,，這意味著,，未來房貸貸款的定價將更具市場化：“我們和銀行簽訂合同的時候，如果調(diào)整的周期是一年,，則意味著我們按揭貸款的利率實際上是一年調(diào)整一次,，所以調(diào)整的頻率比以前更高了?！?/p>

業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為,，目前大部分城市的房貸利率放款周期基本平穩(wěn)，調(diào)控有利于避免房貸過量,，可引導(dǎo)資金進入實體經(jīng)濟,。交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平分析：“從趨勢來看，房貸利率保持基本穩(wěn)定是比較大概率的,。對于買房者來說,，可能更多還是要考慮自己的需求，而不是從利率的角度考慮決定買房的時間,?！?/p>