京城存量房貸摸底：提前還款需排隊(duì) 至少排一個(gè)月(4)

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2023-07-18 11:35:35 北京商報(bào)

根據(jù)中金公司研究部的測(cè)算,，假設(shè)存量按揭利率下調(diào)70個(gè)基點(diǎn),，按照100萬(wàn)元按揭貸款、等額本息還款計(jì)算，可降低借款人月供約400元,，節(jié)約月供和總還款額約7%,；全行業(yè)每年可減少房貸利息約3000億元,，如果全部用于消費(fèi)相當(dāng)于2022年社會(huì)消費(fèi)品零售額的0.7%,。而假設(shè)100%存量按揭貸款的利率下調(diào)70個(gè)基點(diǎn)，對(duì)銀行凈息差,、營(yíng)業(yè)收入,、凈利潤(rùn)影響分別為-9個(gè)基點(diǎn)、-4%（年化）,、-9%（年化）,。2022年全行業(yè)、國(guó)有大行,、股份行,、區(qū)域行按揭貸款占比分別為21%、28%,、17%,、13%，存量按揭下調(diào)對(duì)按揭敞口比例較高的國(guó)有大行影響更大,，對(duì)區(qū)域行影響較小,。

諸葛數(shù)據(jù)研究中心高級(jí)分析師關(guān)榮雪也表示，綜合來(lái)看,，銀行下調(diào)存量貸款利率的動(dòng)力并不充足,。不過(guò)不排除部分銀行，尤其是存量房貸規(guī)模較大的國(guó)有銀行,，會(huì)以社會(huì)責(zé)任為導(dǎo)向,，為了提振消費(fèi)而降低存量房貸利率。

不過(guò),，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，降低存量房貸利率一定程度上能減少提前還貸現(xiàn)象，從而降低對(duì)銀行收益的影響,。中金公司研究部指出,，綜合來(lái)看,，盡管存量按揭利率下調(diào)對(duì)銀行盈利可能造成影響，但提前還貸減少有利于降低銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),、穩(wěn)定銀行資產(chǎn)負(fù)債表,。假設(shè)居民由于存量按揭利率下調(diào)選擇不提前還貸，對(duì)銀行凈息差,、營(yíng)業(yè)收入,、凈利潤(rùn)的正貢獻(xiàn)分別為+2個(gè)基點(diǎn),、+1%,、+2%，可對(duì)沖部分存量按揭降息的影響,。

“降存量房貸利率對(duì)銀行特別是大行而言是當(dāng)下痛苦但長(zhǎng)遠(yuǎn)有利的選擇,。可在降低存量房貸利率的同時(shí),，約定一定期限內(nèi)借款人不得提前還款,。”招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為,。

明明則建議,，銀行可以對(duì)利率偏高的存量房貸制定階梯性方案，并且提高優(yōu)惠門(mén)檻,，從存量房貸數(shù)目,、個(gè)人征信情況等角度確定優(yōu)惠政策的受用群體。

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(責(zé)任編輯：周晶晶 CN032)

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