京城存量房貸摸底：提前還款需排隊至少排一個月(4)

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2023-07-18 11:35:35 北京商報

根據(jù)中金公司研究部的測算,，假設(shè)存量按揭利率下調(diào)70個基點,，按照100萬元按揭貸款,、等額本息還款計算,，可降低借款人月供約400元,，節(jié)約月供和總還款額約7%,；全行業(yè)每年可減少房貸利息約3000億元,，如果全部用于消費相當(dāng)于2022年社會消費品零售額的0.7%,。而假設(shè)100%存量按揭貸款的利率下調(diào)70個基點,，對銀行凈息差、營業(yè)收入,、凈利潤影響分別為-9個基點,、-4%（年化）、-9%（年化）,。2022年全行業(yè),、國有大行、股份行,、區(qū)域行按揭貸款占比分別為21%,、28%、17%、13%,，存量按揭下調(diào)對按揭敞口比例較高的國有大行影響更大,，對區(qū)域行影響較小。

諸葛數(shù)據(jù)研究中心高級分析師關(guān)榮雪也表示,，綜合來看,，銀行下調(diào)存量貸款利率的動力并不充足。不過不排除部分銀行,，尤其是存量房貸規(guī)模較大的國有銀行,，會以社會責(zé)任為導(dǎo)向，為了提振消費而降低存量房貸利率,。

不過,，業(yè)內(nèi)人士認為，降低存量房貸利率一定程度上能減少提前還貸現(xiàn)象,，從而降低對銀行收益的影響,。中金公司研究部指出，綜合來看,，盡管存量按揭利率下調(diào)對銀行盈利可能造成影響,，但提前還貸減少有利于降低銀行流動性風(fēng)險、穩(wěn)定銀行資產(chǎn)負債表,。假設(shè)居民由于存量按揭利率下調(diào)選擇不提前還貸,，對銀行凈息差、營業(yè)收入,、凈利潤的正貢獻分別為+2個基點,、+1%、+2%,，可對沖部分存量按揭降息的影響,。

“降存量房貸利率對銀行特別是大行而言是當(dāng)下痛苦但長遠有利的選擇?？稍诮档痛媪糠抠J利率的同時,，約定一定期限內(nèi)借款人不得提前還款,?！闭新?lián)首席研究員董希淼認為。

明明則建議,，銀行可以對利率偏高的存量房貸制定階梯性方案,，并且提高優(yōu)惠門檻，從存量房貸數(shù)目,、個人征信情況等角度確定優(yōu)惠政策的受用群體,。

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(責(zé)任編輯：周晶晶 CN032)

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