存量房貸利率調(diào)整來了：大多數(shù)人可“一鍵式操作”，每個月可少還多少？惠及百萬家庭

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2024-09-30 10:37:00 澎湃新聞

存量房貸利率的批量調(diào)整已經(jīng)啟動,，這是近期市場關(guān)注的焦點,。9月29日晚，中國人民銀行宣布了對商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制的完善措施,，其中包括允許調(diào)整房貸利率基于LPR的加點幅度,，并取消了至少一年的房貸利率重定價周期限制。市場利率定價自律機制隨之倡議,，鼓勵商業(yè)銀行在2024年10月31日前進行一次大規(guī)模的存量房貸利率調(diào)整,，旨在將較高利率的存量房貸降至接近全國新發(fā)放房貸的平均水平，使借款人更快受益,。這次調(diào)整不僅涉及首套房貸,，也包括二套房貸及以往已調(diào)整過加點幅度的貸款。

各大商業(yè)銀行計劃通過官網(wǎng),、微信公眾號,、實體網(wǎng)點及客服熱線等多渠道,，在2024年10月12日公布具體的操作指南和相關(guān)事項,，并承諾在當月31日前完成這一批存量房貸利率的調(diào)整工作。

調(diào)整方案中提到,，將把LPR基礎(chǔ)上加點超過-30BP的存量房貸利率降至-30BP,，意味著調(diào)整后的房貸利率約為LPR（3.85%）減去30BP,，即3.55%,，這略低于同年1至8月全國新發(fā)放房貸的平均利率3.61%,。對多數(shù)借款人而言,，這一變動意味著利率從約4.06%降至3.55%，降幅接近0.5個百分點,，具體數(shù)值依合同而異?？紤]到央行政策利率的下調(diào)趨勢和LPR可能隨之降低，貸款重定價后,，實際支付的存量房貸利率可能會更低,，顯著減少借款人的利息開支,。

舉例來說,，一筆100萬元,、25年期限,、采用等額本息還款方式的存量房貸,，如果利率從4.4%降至3.55%,，借款人每年大約可以節(jié)省5600元的利息支出,。

此外,，大多數(shù)借款人有望通過網(wǎng)上銀行或手機銀行輕松完成調(diào)整操作,，無需前往銀行網(wǎng)點,，具體操作指南請留意各自貸款銀行的官方通知,。批量調(diào)整后,，借貸雙方仍可根據(jù)市場情況協(xié)商調(diào)整利率,。

此次調(diào)整還取消了對首套和二套房的區(qū)分（除非所在城市有特定的房貸利率政策下限并區(qū)分首套與二套房）,，意在使房貸利率更好地適應(yīng)房地產(chǎn)市場的最新供需狀況,，減輕所有存量房貸借款人的利息負擔,。同時,，針對未來可能出現(xiàn)的利率變化,，借款人可在其房貸利率與全國新發(fā)放房貸利率差異達到一定水平時,，與銀行協(xié)商調(diào)整至相近水平。

至于新發(fā)放房貸的重定價周期,，自2024年11月1日起,，借貸雙方可自由商定，不再受限于一年的最短期限,，這使得房貸利率能更靈活地反映LPR的變動,，提高了貨幣政策傳導效率,。對于新簽合同,，重定價周期可設(shè)置為年,、半年或季度等,，但需注意利率環(huán)境變化對還款額的影響。而對于存量房貸，在批量調(diào)整階段，重點是先行調(diào)整加點幅度，暫不涉及重定價周期,，確保借款人能盡快享受到利率下調(diào)的好處。之后,，借款人仍有機會與銀行協(xié)商調(diào)整重定價周期,。

(責任編輯：張小花 TT1000)

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