存量房貸利率的批量調(diào)整已經(jīng)啟動(dòng),，這是近期市場關(guān)注的焦點(diǎn)。9月29日晚,，中國人民銀行宣布了對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率定價(jià)機(jī)制的完善措施，其中包括允許調(diào)整房貸利率基于LPR的加點(diǎn)幅度，并取消了至少一年的房貸利率重定價(jià)周期限制。市場利率定價(jià)自律機(jī)制隨之倡議,，鼓勵(lì)商業(yè)銀行在2024年10月31日前進(jìn)行一次大規(guī)模的存量房貸利率調(diào)整，旨在將較高利率的存量房貸降至接近全國新發(fā)放房貸的平均水平,，使借款人更快受益。這次調(diào)整不僅涉及首套房貸,，也包括二套房貸及以往已調(diào)整過加點(diǎn)幅度的貸款,。

各大商業(yè)銀行計(jì)劃通過官網(wǎng)、微信公眾號(hào),、實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)及客服熱線等多渠道,，在2024年10月12日公布具體的操作指南和相關(guān)事項(xiàng)，并承諾在當(dāng)月31日前完成這一批存量房貸利率的調(diào)整工作,。

調(diào)整方案中提到,，將把LPR基礎(chǔ)上加點(diǎn)超過-30BP的存量房貸利率降至-30BP，意味著調(diào)整后的房貸利率約為LPR（3.85%）減去30BP,，即3.55%,，這略低于同年1至8月全國新發(fā)放房貸的平均利率3.61%,。對(duì)多數(shù)借款人而言，這一變動(dòng)意味著利率從約4.06%降至3.55%,，降幅接近0.5個(gè)百分點(diǎn)，具體數(shù)值依合同而異,?？紤]到央行政策利率的下調(diào)趨勢和LPR可能隨之降低,，貸款重定價(jià)后，實(shí)際支付的存量房貸利率可能會(huì)更低,，顯著減少借款人的利息開支。

舉例來說,，一筆100萬元,、25年期限、采用等額本息還款方式的存量房貸,，如果利率從4.4%降至3.55%，借款人每年大約可以節(jié)省5600元的利息支出,。

此外,，大多數(shù)借款人有望通過網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行輕松完成調(diào)整操作，無需前往銀行網(wǎng)點(diǎn),，具體操作指南請留意各自貸款銀行的官方通知。批量調(diào)整后,，借貸雙方仍可根據(jù)市場情況協(xié)商調(diào)整利率,。

此次調(diào)整還取消了對(duì)首套和二套房的區(qū)分（除非所在城市有特定的房貸利率政策下限并區(qū)分首套與二套房），意在使房貸利率更好地適應(yīng)房地產(chǎn)市場的最新供需狀況,，減輕所有存量房貸借款人的利息負(fù)擔(dān)。同時(shí),，針對(duì)未來可能出現(xiàn)的利率變化，借款人可在其房貸利率與全國新發(fā)放房貸利率差異達(dá)到一定水平時(shí),，與銀行協(xié)商調(diào)整至相近水平。

至于新發(fā)放房貸的重定價(jià)周期,，自2024年11月1日起，借貸雙方可自由商定,，不再受限于一年的最短期限，這使得房貸利率能更靈活地反映LPR的變動(dòng),，提高了貨幣政策傳導(dǎo)效率。對(duì)于新簽合同,，重定價(jià)周期可設(shè)置為年,、半年或季度等,，但需注意利率環(huán)境變化對(duì)還款額的影響,。而對(duì)于存量房貸,，在批量調(diào)整階段,，重點(diǎn)是先行調(diào)整加點(diǎn)幅度,，暫不涉及重定價(jià)周期，確保借款人能盡快享受到利率下調(diào)的好處,。之后,，借款人仍有機(jī)會(huì)與銀行協(xié)商調(diào)整重定價(jià)周期,。