記者調(diào)查：房貸利率升了還是降了？

根據(jù)中國人民銀行的公告,，從昨天也就是10月8日起,，房貸利率將由之前按央行基準(zhǔn)利率上浮一定比例確定，變?yōu)榘碙PR,，也就是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成,。房貸利率定價(jià)形成機(jī)制的這一變化，將對(duì)購房者帶來怎樣的影響,，市場(chǎng)房貸利率是升了還是降了呢,？

在北京的一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，工作人員告訴記者,，他們上個(gè)月就已經(jīng)完成了系統(tǒng)改造,、合同調(diào)整等工作，從本月8日起,，所有新批準(zhǔn)的房貸都將按新的利率定價(jià)機(jī)制執(zhí)行,。

建設(shè)銀行北京長安支行客戶經(jīng)理江躍：對(duì)于那些信用沒有什么大問題的客戶，首套按照之前的國家基準(zhǔn)利率來說是5.39%,，按照現(xiàn)在的LPR形成之后是5.4%,，LPR加55個(gè)基點(diǎn)形成，等于是上浮了萬分之一,，差別不大,。

江躍介紹說，從國慶節(jié)前到現(xiàn)在,，每天都有不少客戶打來咨詢電話,，詢問房貸利率的變化情況，當(dāng)聽說變化不大之后也就都放心了,。

記者向多家大中型銀行進(jìn)行了了解,，目前各家銀行的房貸都已經(jīng)開始執(zhí)行新的利率定價(jià)機(jī)制。

浙商銀行首席財(cái)務(wù)官景峰：我們所有的網(wǎng)點(diǎn)對(duì)個(gè)人住房貸款這塊,，對(duì)外的報(bào)價(jià)已經(jīng)采取了按照LPR加點(diǎn)的形式去確定了,，實(shí)際的貸款利率，是基本保持平穩(wěn)的,。

興業(yè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部副總經(jīng)理官文元：我們總體的利率水平和原有的掛鉤央行的基準(zhǔn)利率水平基本保持穩(wěn)定,。

據(jù)記者了解，目前全國個(gè)人住房按揭貸款實(shí)際利率水平基本保持穩(wěn)定,。

記者測(cè)算新機(jī)制下月供變化

房貸利率水平的高低,，將直接影響貸款買房人的月供。從目前看,，房貸利率變化確實(shí)很小,，不過，按新的報(bào)價(jià)機(jī)制,，如果今后LPR報(bào)價(jià)變了,，我們的房貸利率也會(huì)跟著變。所以,，還是有必要了解一下其中的變化,。

董先生：預(yù)算的時(shí)候是之前，機(jī)制調(diào)整前的預(yù)算,，擔(dān)心簽完以后是另外新的預(yù)算,，每個(gè)月的月供會(huì)高。

根據(jù)新的報(bào)價(jià)機(jī)制,，每個(gè)月的銀行房貸利率,，是根據(jù)最近一個(gè)月的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成的。也就是說,，現(xiàn)在的房貸利率是在9月20號(hào)的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率基礎(chǔ)上,，加一定的點(diǎn)數(shù)確定的。而到了10月20日以后,，又將會(huì)有新的貸款定價(jià)基準(zhǔn),，加點(diǎn)不變，實(shí)際的房貸利率也會(huì)變化,。

興業(yè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部副總經(jīng)理官文元：如果LPR下行,，客戶的貸款的利率也有可能會(huì)下行， LPR有可能也會(huì)上行,，那么它這個(gè)實(shí)際利率水平也有可能會(huì)上行,，但加點(diǎn)數(shù)是不變的。

那么利率的變化對(duì)月供會(huì)有多大的影響呢,？我們以北京市場(chǎng),，貸款100萬,，30年期，等額本息還款購買首套房為例,。9月份,，也就是新機(jī)制實(shí)施前的房貸利率是5.39%，本月新機(jī)制實(shí)施后,，貸款利率是5.4%,，年利率上升了萬分之一，月供從5609.07元上升到5615.31元,，增加6.24元,，30年的總還款額則增加了2246.53元。應(yīng)該說基本上不會(huì)對(duì)購房人產(chǎn)生多大影響,。

記者提醒：良好信用記錄對(duì)房貸利率影響更大

在申請(qǐng)房貸時(shí),，有些人會(huì)很容易批下來，而有些人則會(huì)發(fā)現(xiàn),，自己的房貸利率比別人高出不少,。銀行人士提醒，相對(duì)于貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率對(duì)房貸利率的影響,，其實(shí)個(gè)人信用記錄對(duì)房貸利率的影響要更大,。

浙商銀行首席財(cái)務(wù)官景峰：底線的要求我們基本都是按照當(dāng)?shù)刈畹屠剩瞧鋵?shí)具體到每筆業(yè)務(wù)上,，起決定性作用的,，還是客戶他自身的信用資質(zhì)，所以這個(gè)得因人而異,。

景峰介紹說,，目前各地銀行公布的房貸利率，其實(shí)只是實(shí)際發(fā)放貸款利率的下限,，也就是最低值,，如果你信用不好，往往得不到最低的房貸利率,。

一般來說,，有貸款沒有按時(shí)歸還的記錄，就會(huì)直接影響個(gè)人征信,。你在任何一家金融機(jī)構(gòu)的違約記錄,，都會(huì)被上報(bào)到央行的征信系統(tǒng)里。下次,，無論你在哪家銀行申請(qǐng)房貸,，銀行都會(huì)根據(jù)這個(gè)不良信用記錄，提高房貸利率，甚至是拒貸,。最常見的不良信用記錄就是信用卡逾期,。

興業(yè)銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部副總經(jīng)理官文元：有些消費(fèi)者信用卡刷卡消費(fèi)的時(shí)候，比較瀟灑,，但在還款的時(shí)間里,，忘了還款，過了還款期,，之后也把錢還上了，但是這樣也會(huì)形成一個(gè)不良的信用記錄,。

銀行人士還提醒,，在等額本息還款模式下，如果你簽的房貸重新定價(jià)周期是一年,，那么一年內(nèi)無論市場(chǎng)利率怎么變,，每月的還款額都是不變的。但是當(dāng)?shù)诙甑亩▋r(jià)周期到來時(shí),，房貸月供就可能會(huì)發(fā)生變化,，這時(shí)就要關(guān)注一下變化后的還款額，以免因還款不足影響自己的信用記錄,。

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