平安證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家張明也認(rèn)為,，當(dāng)前銀行及金融行業(yè)在多大程度上被房地產(chǎn)所“綁架”，以及房地產(chǎn)行業(yè)一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)暴露,，可能給銀行業(yè)及金融市場(chǎng)帶來(lái)的連鎖負(fù)面影響,。“商業(yè)銀行總體涉房貸款規(guī)模接近四成,。一旦房?jī)r(jià)出現(xiàn)大規(guī)模下跌,，接近四成的銀行貸款都可能受到關(guān)聯(lián)影響?！睆埫骷捌鋱F(tuán)隊(duì)研究表明,，截止到2017年上半年，我國(guó)商業(yè)銀行涉房貸款總規(guī)模約43.3萬(wàn)億元,，占各項(xiàng)貸款余額37.8%,，占銀行總資產(chǎn)25.5%。其中,，個(gè)人住房貸款20.1萬(wàn)億,，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款7.8萬(wàn)億，其他房地產(chǎn)貸款1.8萬(wàn)億,，以房地產(chǎn)作為抵押物的其他貸款13.6萬(wàn)億,。

　　張明研究認(rèn)為,，不同類型銀行的涉房貸款結(jié)構(gòu)存在差異。從規(guī)模上看：五大行涉房貸款規(guī)模最大,，其次為城商,、農(nóng)商、其他機(jī)構(gòu),，十二家股份制銀行涉房貸款規(guī)模最?。粡恼急壬峡矗何宕笮猩娣抠J款占總貸款比例最低,，其次為股份制銀行,，城商、農(nóng)商,、其他機(jī)構(gòu)最高,；從房貸結(jié)構(gòu)看：五大行個(gè)人住房貸款占比較高，開(kāi)發(fā)貸占比較低,；股份制銀行總體開(kāi)發(fā)貸占比較高,，個(gè)人住房貸款占比分化較大，與各銀行業(yè)務(wù)重點(diǎn)不同有關(guān),；城商,、農(nóng)商、其他機(jī)構(gòu)一般個(gè)人住房貸款比重較低,，直接房貸總量也相對(duì)較小,。

　　房?jī)r(jià)跌了，還貸增加了

　　房?jī)r(jià)下跌對(duì)剛需買房者來(lái)說(shuō)可能是喜訊,，但對(duì)銀行來(lái)說(shuō)增加的是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和隨之而來(lái)的壓力,。“房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)一旦爆發(fā),，農(nóng)商行和股份制銀行將首當(dāng)其沖,，國(guó)有商業(yè)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。綜合壓力測(cè)試結(jié)果與其他定性角度考慮,，我們認(rèn)為房?jī)r(jià)下跌20%即會(huì)給銀行業(yè)帶來(lái)巨大壓力,。”張明認(rèn)為,。但同時(shí),，“隨著調(diào)控升級(jí)與利率攀升，個(gè)人住房貸款增速已有顯著放緩,?！?/p>

　　不過(guò)，銀行上調(diào)貸款利率，同時(shí)貸款期限也在由以前的30年縮短至25年,，對(duì)購(gòu)房人來(lái)說(shuō),，最直接的影響是加重月供負(fù)擔(dān)。

　　“對(duì)于一些首付本身壓力就很大,，勉強(qiáng)購(gòu)房的群體來(lái)說(shuō),，那么后續(xù)月供的壓力也會(huì)增加，這樣就需要此類購(gòu)房者繼續(xù)統(tǒng)籌好貸款的事項(xiàng),?！币拙友芯吭褐菐?kù)中心研究中心嚴(yán)躍進(jìn)說(shuō)。

　　以100萬(wàn)元貸款為例,，首套房貸利率從原來(lái)基準(zhǔn)利率的4.9%,，上調(diào)到10%，25年期計(jì)算,，月供從之前的5787.8元增加至6075.4元,，增加了287.6元。相比“3·17”樓市新政前的利率85折優(yōu)惠來(lái)說(shuō),，月供則增加了1202.7元,。