“為政以德，譬如北辰,，居其所而眾星共之”,。上市之前靠的是力與智,，上市之后所憑借的則是“德”,。北京銀行特色的公司治理機(jī)制,，讓其像北極星那樣閃亮,，自己居于一定的方位,，成為眾多中小銀行的標(biāo)桿。雖不能至,，而心向往之,。

——小編按

從2007年9月上市至今,，北京銀行資產(chǎn)規(guī)模從3500億元增長(zhǎng)到近3萬億元，凈資產(chǎn)從260億元增長(zhǎng)到約1500億元,，在一級(jí)資本全球千家大銀行中排名第73位,，品牌價(jià)值超過365億元，連續(xù)四年躋身全球百?gòu)?qiáng)銀行,。

彈指十年,，銳意創(chuàng)新、厚積薄發(fā)的北京銀行已蛻變?yōu)橘Y產(chǎn)極具規(guī)模,、資本實(shí)力雄厚的國(guó)內(nèi)一流商業(yè)銀行,，并且成為眾多中小銀行發(fā)展的一面旗幟。

小勝靠力,，中勝靠智,，大勝靠德。這十年來,，北京銀行之所以再一次創(chuàng)造了我國(guó)中小銀行成長(zhǎng)的奇跡,，憑借的就是其特有的公司治理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)了從形似到神似的典型嬗變,。

工行城市金融研究所所長(zhǎng)周月秋博士在接受《金融理財(cái)》記者采訪時(shí)表示,，“商業(yè)銀行改革就像跑馬拉松，前半程拼的是一股狠勁,，后半程則要看你的可持續(xù)能力,，對(duì)于商業(yè)銀行而言這種可持續(xù)能力就是完善的公司治理制度?！?/p>

“為政以德,，譬如北辰，居其所而眾星共之”,。上市之前靠的是力與智,，上市之后所憑借的則是“德”。北京銀行特色的公司治理機(jī)制讓其像北極星那樣閃亮,，自己居于一定的方位,，成為眾多中小銀行的標(biāo)桿。雖不能至,，而心向往之,。

“銀行創(chuàng)立初期，一切都得從零開始,，沒有退路,，只能迎難而上，領(lǐng)袖式靈魂人物很重要,；而一旦過渡到平穩(wěn)發(fā)展期,，長(zhǎng)效的公司治理機(jī)制的重要性就凸顯出來?！痹撔性麻L(zhǎng)閆冰竹坦陳,，他所做過的最自豪的事情是從北京銀行誕生之日起就在這個(gè)團(tuán)隊(duì)中，一路風(fēng)雨兼程參與并見證了這家銀行的成長(zhǎng),。上市之后,，他苦心孤詣想為銀行打造一套強(qiáng)有力的制度體系，“銀行為船,，公司治理為帆”,，來推動(dòng)銀行前進(jìn)，讓團(tuán)隊(duì)的智慧和合力引領(lǐng)發(fā)展,。

　　特有的法人治理結(jié)構(gòu)

曾任世界銀行高級(jí)金融專家的王君曾表示,，銀行的公司治理僅有形式上的制約平衡機(jī)制還不夠，更需要的是人,。只有當(dāng)股東,、董事、經(jīng)理中的大多數(shù)人都有人品,、有眼光,、有抱負(fù)、有專業(yè)能力,，并且相互之間建立起既相互尊重,，又保持足夠距離的健康關(guān)系，建立先進(jìn)的公司治理才有可能,。

談及人——領(lǐng)導(dǎo)班子,，如果職責(zé)不清晰，的確很容易出現(xiàn)異?，F(xiàn)象,，甚至讓銀行陷入混亂的局面。在2017年年初全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上,，時(shí)任銀監(jiān)會(huì)主席尚福林便告誡,，有的銀行社會(huì)貢獻(xiàn)不大，高管收入頗豐,；有的銀行股東支持不多,，股權(quán)變動(dòng)較快；有的銀行風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán),，關(guān)聯(lián)交易比較多,。“這些現(xiàn)象都要從根本上加以解決，根本就是公司治理,，要嚴(yán)禁控股股東干涉董事會(huì)和高管層日常履職,，提高監(jiān)事會(huì)的獨(dú)立性?！?/p>

可想而知,，清晰的職責(zé)邊界有多重要。怎么破,？上市10年來,，北京銀行始終將發(fā)揮黨的領(lǐng)導(dǎo)核心作用與完善公司治理機(jī)制有機(jī)結(jié)合起來，理順黨委會(huì)與“三會(huì)一層”之間的關(guān)系,，提出建設(shè)工作到位的黨委會(huì),、健康的董事會(huì)、負(fù)責(zé)的經(jīng)營(yíng)班子,、有效的監(jiān)事會(huì),，并通過公司章程、三會(huì)議事規(guī)則,、行長(zhǎng)工作規(guī)則,、三重一大制度等制度文件明確“三會(huì)一層”的職責(zé)邊界，以保證各治理主體各司其職,、各負(fù)其責(zé),、獨(dú)立運(yùn)作、相互制衡,，做到不越位,、不缺位。

其中,，對(duì)于“三會(huì)一層”的職責(zé),，北京銀行明確：黨委會(huì)是企業(yè)的政治領(lǐng)導(dǎo)核心，董事會(huì)是企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)決策層,，經(jīng)營(yíng)班子是企業(yè)決策的執(zhí)行層,。

具體來說，行黨委的主要職責(zé)是從戰(zhàn)略上把關(guān)定向,，在組織上保駕護(hù)航,，做到“參與決策不錯(cuò)位、強(qiáng)化監(jiān)督不缺位,、協(xié)調(diào)管理不越位”,，確保黨的路線、方針,、政策在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中得到貫徹落實(shí),；黨委會(huì)則在重大問題上把關(guān)定向,，自覺履行政治領(lǐng)導(dǎo)和政治保障職能；董事會(huì)負(fù)責(zé)長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略的制定和重大事項(xiàng)的決策,；經(jīng)營(yíng)班子接受董事會(huì)的領(lǐng)導(dǎo),，認(rèn)真執(zhí)行和落實(shí)董事會(huì)的重大決策。

對(duì)于董事會(huì),，北京銀行融入了自己的理念,，內(nèi)外兼具,。既有股東代表董事,，也有由職工代表選出的董事，代表廣大員工直接參與董事會(huì)決策,；既有代表中方股東利益的董事,，也有由ING集團(tuán)、IFC推薦,，代表外方股東利益的董事,；既有大股東提名的董事，也有由中小股東提名,、代表廣大中小股東利益的獨(dú)立董事,。

在職責(zé)上有了足夠距離的健康關(guān)系，在專業(yè)與能力等方面,，北京銀行的董事會(huì),、監(jiān)事會(huì)中，既有法律,、金融方面的專家,，又有財(cái)務(wù)、證券方面的學(xué)者,；既有管理經(jīng)驗(yàn)豐富的本土企業(yè)家,，又有國(guó)際化視野廣闊的外籍金融專家。管理團(tuán)隊(duì)中,，既有具有豐富金融專業(yè)知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)拓展者,，也有主管黨建工作、人事工作的組織協(xié)調(diào)者,，還有具有國(guó)際先進(jìn)銀行背景的外籍專家,，實(shí)現(xiàn)了知識(shí)結(jié)構(gòu)、專業(yè)背景,、脾氣秉性等方面的互補(bǔ)和配合,。

“‘三會(huì)一層’之間清晰的職責(zé)邊界、豐富專業(yè)的高品質(zhì)人才,，形成了團(tuán)結(jié),、干事,、奉獻(xiàn)的良好氛圍，構(gòu)建了北京銀行特有的法人治理結(jié)構(gòu),?！碧峒肮局卫恚撔卸麻L(zhǎng)張東寧自信滿滿,。

　　管理創(chuàng)新的三次飛躍

作為中小銀行公司治理的樣本,，21年來，從多級(jí)法人治理到一級(jí)法人治理,、從中資商業(yè)銀行到中外資本融合,、從傳統(tǒng)金融企業(yè)到公眾持股銀行，北京銀行共實(shí)現(xiàn)了管理創(chuàng)新的“三次飛躍”,。

1996年,，一家由90家具有獨(dú)立法人資格的城市信用社組合而成的銀行——北京城市合作銀行誕生。成立之初,，該行黨委和領(lǐng)導(dǎo)班子便決定按照一級(jí)法人治理的要求,，由總行對(duì)各個(gè)信用社實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、集中管理,，實(shí)現(xiàn)“三會(huì)一層”之間的制衡與協(xié)調(diào),。

對(duì)于當(dāng)時(shí)的北京銀行來說，無疑不亞于一場(chǎng)地震,，壓力山大啊,。這個(gè)時(shí)候，高層意志的作用就凸顯出來了,。以閆冰竹為黨委書記的高層班子意念堅(jiān)定,，毫不猶豫，既耐心做思想工作,，又嚴(yán)守底線鐵腕踐行,，沒有絲毫情面可講。在完善公司治理和體制機(jī)制轉(zhuǎn)軌的過程中,，該行還完全依靠自己創(chuàng)造的利潤(rùn),，消化了原中關(guān)村城市信用社嚴(yán)重違法賬外經(jīng)營(yíng)案件帶來的67億元巨額損失，成為中國(guó)金融史上的一個(gè)奇跡,。

這是北京銀行管理創(chuàng)新史上的第一次飛躍,，第二次飛躍便是引資。2005年3月25日,，北京銀行歷經(jīng)艱辛,，成功引入國(guó)際知名的ING集團(tuán)作為戰(zhàn)略投資者以及國(guó)際金融公司IFC作為財(cái)務(wù)投資者。

具有深厚專業(yè)背景和國(guó)際視野的外籍董事的加盟,，為北京銀行帶來了國(guó)際先進(jìn)的公司治理理念和經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn),。時(shí)任中蒙區(qū)首代,、現(xiàn)任IFC副總裁馮桂婷女士便立即聘請(qǐng)國(guó)際知名咨詢公司麥肯錫組織對(duì)北京銀行董事會(huì)進(jìn)行培訓(xùn)，致力于用國(guó)際先進(jìn)治理理念“武裝”董事的頭腦,，規(guī)范北京銀行的董事會(huì)運(yùn)作,，使該行上下更加深入地理解了分權(quán)、制衡,、問責(zé),、透明等現(xiàn)代公司治理的基本理念和核心原則，實(shí)現(xiàn)了公司治理的三大提升：即約束力,、規(guī)范性和先進(jìn)性的增強(qiáng),。

至此，北京銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,，形成了由境外投資者和首都眾多知名企業(yè)參股的多元化股權(quán)結(jié)構(gòu),，構(gòu)成了公司治理最堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ),。

時(shí)任IFC資深銀行專家葉邁克在參加董事會(huì)后,，蹺起大拇指由衷地贊嘆：“我沒想到國(guó)內(nèi)銀行的董事會(huì)開得這么熱烈，這么民主,、這么透明,，北京銀行公司治理水平竟然會(huì)這么高！”

2007年9月19日,，該行A股在上海證券交易所掛牌上市,，北京銀行迎來管理創(chuàng)新史上的第三次飛躍。英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》指出：“銀行上市是改善銀行內(nèi)部管理的唯一有效途徑,?！?/p>

在上市過程中，北京銀行的公司治理顯著完善,。時(shí)任北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹曾深刻總結(jié)道：“上市的過程是一個(gè)管理素質(zhì)提升的過程,。通過成功上市，推動(dòng)我行股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,，董事會(huì)的受托職責(zé)更加完善,，經(jīng)營(yíng)者的激勵(lì)機(jī)制更加健全?！?/p>

上市十年來,，北京銀行不斷夯實(shí)管理基礎(chǔ)，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系,，出臺(tái),、修訂、更新多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)制度文件,，共制定各項(xiàng)規(guī)章制度1300多項(xiàng),。通過規(guī)范業(yè)務(wù)管理操作流程,，形成完善嚴(yán)密的內(nèi)控體系。同時(shí),，還率先實(shí)施了經(jīng)濟(jì)資本管理以及VAR值限額管理,，并率先引入了ISO質(zhì)量體系認(rèn)證，開創(chuàng)了中國(guó)銀行業(yè)管理變革的先河,。

上市十年來,，北京銀行的核心股東構(gòu)成以及前50大股東數(shù)量和持股比例都十分穩(wěn)定。截至目前,，北京銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)分別是國(guó)有法人23%,，境外戰(zhàn)略投資者14%，一般企事業(yè)單位33%,，專業(yè)機(jī)構(gòu)投資者28%,，其他社會(huì)公眾股2%。

更為關(guān)鍵的是,，核心股東一直堅(jiān)定看好銀行發(fā)展并長(zhǎng)期持有著北京銀行的股份,。2017年北京銀行啟動(dòng)了定向增發(fā)工作以補(bǔ)充資本，ING集團(tuán),、北京市國(guó)資公司,、北京能源集團(tuán)和北京聯(lián)東投資集團(tuán)4家從上市前就開始持有北京銀行的老股東不僅踴躍參加，而且主動(dòng)增持股份,。

　　長(zhǎng)效激勵(lì)約束機(jī)制

形似為表,，神似為里，架構(gòu)易生,，機(jī)制難成,。

打造形似到神似的公司治理樣本何其難矣！從產(chǎn)出架構(gòu),，至形成機(jī)制,，北京銀行每一步都走得那么緊實(shí)，未曾舍棄,，而且都一一做到了,。

對(duì)于任何企業(yè)來說，有效的激勵(lì)和約束機(jī)制,，才是促進(jìn)領(lǐng)導(dǎo),、員工盡職盡責(zé)，保證企業(yè)高質(zhì)量成長(zhǎng)的利器,，銀行也同樣如此,。

北京銀行倡導(dǎo)“以業(yè)績(jī)論英雄”的績(jī)效管理文化，建立分層分類考核機(jī)制,。以企業(yè)戰(zhàn)略為核心,，建立目標(biāo)導(dǎo)向的績(jī)效考核體系,，結(jié)合崗位職責(zé)設(shè)計(jì)考核指標(biāo)，建立以“崗位職責(zé),、任職資格,、工作目標(biāo)、考核標(biāo)準(zhǔn)”為基礎(chǔ)的績(jī)效考核管理機(jī)制,，保證任務(wù)目標(biāo)層層分解到崗到人,，并將考核結(jié)果與績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)直接掛鉤。

在實(shí)踐中,，北京銀行逐步建立了科學(xué)有效的激勵(lì)制度和嚴(yán)格透明的績(jī)效考核,，同時(shí)建立了以資本回報(bào)率為核心的績(jī)效考核制度和薪酬風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度。

其中,，將經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率作為考核的主要依據(jù),，不僅有效地強(qiáng)化了分支機(jī)構(gòu)的資本成本意識(shí)，并讓資本與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的理念,、經(jīng)濟(jì)資本和經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)等理念真正得到重視和應(yīng)用,，并在資本配置、風(fēng)險(xiǎn)管理和激勵(lì)考核等方面都發(fā)揮了重要的作用,。而薪酬風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度,，則有利于增強(qiáng)北京銀行管理人員責(zé)任意識(shí)、控制中期風(fēng)險(xiǎn),，完善管理人員的獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制。

　　信披是最好的防腐劑

“陽光是最好的防腐劑”,。對(duì)于上市金融機(jī)構(gòu)來說,，所謂的陽光無疑是信息披露。

北京銀行為此制定了一系列制度,，包括《重大事項(xiàng)內(nèi)部報(bào)告制度》,、《信息披露管理辦法》、《投資者關(guān)系管理辦法》等,；法律,、法規(guī)、規(guī)章以及規(guī)范性文件等也不松懈,，嚴(yán)格遵守,，定期報(bào)告、臨時(shí)公告及相關(guān)治理文件等披露工作認(rèn)真做好,，絕不含糊,。

同時(shí)，為了讓股東和投資者了解更多經(jīng)營(yíng)發(fā)展的情況,，北京銀行會(huì)積極與上交所進(jìn)行溝通,，主動(dòng)披露更多重要的信息,，力求更加精準(zhǔn)、精細(xì),。上市十年來,，北京銀行年均發(fā)布各類公告近50項(xiàng)，及時(shí),、準(zhǔn)確,、真實(shí)、完整地披露了公司各項(xiàng)重大信息,，信息透明度持續(xù)提升,。

詳細(xì)的信批是為了讓投資者更加了解企業(yè)，想要獲得投資者信任,，則需要精細(xì)化,、專業(yè)化開展投資者關(guān)系管理工作。

為此,，北京銀行專門設(shè)立了投資者咨詢電話,、董秘信箱、開辟投資者關(guān)系專欄,。同時(shí),，還通過業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)、年報(bào)路演,、分析師大會(huì)等多種形式,，與投資者進(jìn)行充分、及時(shí),、有效的互動(dòng)式溝通,。

更為難得的是，如果你經(jīng)常參加他們的年報(bào)路演或者分析師大會(huì),，你會(huì)發(fā)現(xiàn)北京銀行董事長(zhǎng),、行長(zhǎng)從不會(huì)缺席。他們的目的是要聆聽來自資本市場(chǎng)的聲音,，向市場(chǎng)傳遞他們的經(jīng)營(yíng)理念與發(fā)展戰(zhàn)略,，以全方位、立體化展示他們的投資價(jià)值和經(jīng)營(yíng)亮點(diǎn),，至今該行高層仍沿襲了這一優(yōu)良傳統(tǒng),。

另外，作為一家有責(zé)任的國(guó)際先進(jìn)中型銀行,，北京銀行始終致力于以公益心回饋社會(huì),，努力實(shí)現(xiàn)企業(yè)和社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。21年的春華秋實(shí)，北京銀行累計(jì)對(duì)外捐款已超過1.5億元,。

“為客戶創(chuàng)造價(jià)值,、為股東創(chuàng)造收益、為員工創(chuàng)造未來,、為社會(huì)創(chuàng)造財(cái)富”是北京銀行的使命,，更是責(zé)任，它已將社會(huì)責(zé)任深深地融入自身發(fā)展之中,。

如今,，站在更高的起點(diǎn)上，期待著與它有關(guān)的更多驚喜,。