一要堅持正確的創(chuàng)新方向,。近幾年來,，行業(yè)開展了一些創(chuàng)新探索,，取得了積極成效，應(yīng)予充分肯定,。但在創(chuàng)新中也出現(xiàn)了一些問題,，有的過于倚重搞資金融入融出,、賺取利差等資金中介類業(yè)務(wù),，“以錢炒錢”，偏離了服務(wù)實體經(jīng)濟的宗旨；創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品追求高杠桿,，加劇了市場波動,；熱衷于擴張通道類業(yè)務(wù),，偏離了現(xiàn)代資產(chǎn)管理方向。證券基金期貨經(jīng)營機構(gòu)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)要緊緊圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟宗旨和資本市場中介服務(wù)的基本定位,，不能為創(chuàng)新而創(chuàng)新。產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)和新業(yè)務(wù)推出要堅守法律法規(guī)底線,，做好風險評估論證,，緊扣企業(yè)多元化融資需求和投資者多樣化財富管理需要，推動解決企業(yè)融資難、融資貴和居民財富管理的問題,。要加強對證券基金期貨經(jīng)營機構(gòu)創(chuàng)新的規(guī)范和引導(dǎo),，對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)要及時制定監(jiān)管規(guī)則,，做好風險監(jiān)測監(jiān)控和持續(xù)監(jiān)管，確保監(jiān)管及時有效,、到位不越位。
二要全面落實“了解你的客戶”原則,。全面落實“了解你的客戶”原則,，是各類金融機構(gòu)的法定責任和義務(wù),，也是國際通行慣例?！傲私饽愕目蛻簟?，就是要充分了解客戶的身份,、財產(chǎn)與收入狀況、投資經(jīng)驗和風險偏好等信息,，審查客戶身份信息的真實性,、準確性和完整性,。不少機構(gòu)在開立證券期貨賬戶、外部接入信息系統(tǒng)中,，未按規(guī)定審查,、了解客戶真實身份,，未采取可靠措施采集、記錄,、識別客戶身份信息，未實施有效的客戶回訪,、檢查等程序,，為非法證券期貨業(yè)務(wù)活動提供了便利,。全面落實“了解你的客戶”原則,，要在完善制度,、健全流程、明確責任,、強化督促落實等方面狠下功夫,。完善制度，就是要對照各項監(jiān)管要求,，轉(zhuǎn)化細化為公司內(nèi)部管理制度,；健全流程,，就是要從信息采集,、信息存儲、身份審查,、信息更新、客戶回訪等各個環(huán)節(jié),，建立健全相應(yīng)的操作流程；明確責任,，就是要切實將各個環(huán)節(jié)的職責落實到具體崗位,、具體人，并強化內(nèi)部責任追究,；強化督促落實，就是要定期對各個環(huán)節(jié)落實情況進行檢查,，絕不能流于形式。今年,，要加強對證券基金期貨經(jīng)營機構(gòu)落實“了解你的客戶”情況的監(jiān)管和檢查,，對落實不到位的,，依法采取監(jiān)管措施,；對拒不落實,、仍然為非法證券期貨活動提供便利甚至協(xié)助客戶造假的,，依法嚴厲查處,。
三要加強投資者適當性管理,。把合適的產(chǎn)品賣給合適的投資者，是證券基金期貨經(jīng)營機構(gòu)必須遵循的原則。不少機構(gòu)在銷售金融產(chǎn)品,、提供服務(wù)過程中，風險揭示不充分,，填了一堆表格，但根本就沒有用,。證券基金期貨經(jīng)營機構(gòu)要真正樹立以客戶為中心的理念,，切實強化適當性管理，建立以投資者專業(yè)判斷能力和風險承受能力為核心的客戶分類制度,，完善客戶動態(tài)評估機制,，建立各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的風險評估制度，確保提供的服務(wù)或銷售的產(chǎn)品與客戶的風險承受能力相匹配,。要加強對投資者適當性的監(jiān)管，嚴格投資者適當性管理要求,，真正將適當性管理作為加強投資者保護的重要內(nèi)容，強化監(jiān)管力度,。對證券基金期貨經(jīng)營機構(gòu)及其分支機構(gòu)的適當性管理工作開展隨機檢查,，對適當性管理不到位的，要采取監(jiān)管措施,，并在分類評價中予以從嚴扣分處理,；對因適當性管理不到位導(dǎo)致客戶頻繁投訴的,，要嚴肅追究公司及相關(guān)人員的責任,。對“新三板”,、創(chuàng)業(yè)板、融資融券,、金融衍生品等領(lǐng)域的適當性管理情況,，也要進行針對性檢查,。
四要強化風險管控。加強風險管控就是要充分考慮自身風險承擔能力,，重在穩(wěn)健經(jīng)營上下功夫。一些機構(gòu)風控意識不強,，風控能力與業(yè)務(wù)增長不匹配,，一些機構(gòu)過度擴張資產(chǎn)管理規(guī)模，發(fā)生多起違約事件,，兌付風險高企。一些公募基金未經(jīng)審慎風險評估,，高比例集中持有創(chuàng)業(yè)板股票，自身風險積聚的同時,，也給市場造成了較大風險，特別是在股市異常波動期間一度出現(xiàn)流動性問題,，險些釀成行業(yè)危機。近期的壓力測試顯示,，一些公募基金的流動性風險不容小視,。流動性風險具有外溢性，容易引發(fā)連鎖反應(yīng)，始終是金融機構(gòu)最致命的風險,。證券基金期貨經(jīng)營機構(gòu)要樹立主動風控,、全員風控的理念,，著力健全風險管理體系,，控制投資杠桿和集中度，做好極端情形下的壓力測試,，制定應(yīng)急預(yù)案,，建立健全自身的流動性保障和應(yīng)對機制,，切實防范風險外溢,。
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