（原標(biāo)題：剛需傷不起,！200萬房貸多付53萬,，這些你算過沒有,？）

在全球購房者平均年齡調(diào)查報告中，北京青年平均27歲就會買房,。當(dāng)大家還在討論27歲成為房奴是否操之過急的時候，現(xiàn)實再次戲謔逆轉(zhuǎn)：你可能連成為房奴的機(jī)會都沒有了,！

2017年1月還能申請到85折貸款利率,，現(xiàn)在只能是1.1倍或1.05倍貸款利率了,。

有人算了這樣一筆賬

以200萬貸款、30年等額本息為例,，按照最新的1.1倍貸款利率5.39%計算,，需要償還利息204萬，比年初的85折貸款足足多出了53萬元,。月供也從9700多元增加到了11200多元,，每月增加了約1500元。

這意味著很多人擁有第一套房的夢想可能就要破滅了,。

年初每月還款額

目前還款額

200萬貸款在一二線城市能買什么房,？

先看看平均房價的情況：

中國產(chǎn)業(yè)研究院的平均房價數(shù)據(jù)顯示，北京,、深圳和上海的平均房價超過5萬,，其次是廈門4.5萬，杭州,、南京,、天津、福州的房價在2.5萬到2.8萬之間,，廣州由于城市周邊房子供應(yīng)多,，總平均價2.2萬左右,。

按這個平均價來看，總價300萬,，貸款200萬,，還可以在杭州、南京,、天津,、廣州這樣的城市買到100平方米出頭的房子，在北京,、深圳或上海市區(qū)估計只能買30到40平方米,，剛需者300萬在北京、深圳或上海偏遠(yuǎn)的地區(qū)才可能買到60到100平方米的房子,。

全國一二線城市銀行房貸最新形勢

房貸利率漲到什么程度了,？

數(shù)據(jù)顯示，8月份全國首套房平均利率創(chuàng)下歷史新高,，達(dá)到5.12%,，這是自2016年以來首次突破5%大關(guān)。從首套房平均利率區(qū)間來看,，8月份北上廣深一線城市分布在4.83%~5.13%的范圍內(nèi),。北京首套平均利率為5.12%、廣州為5.13%,、深圳為5.04%,，均破5%。二線城市首套利率上浮銀行數(shù)也略增,，半數(shù)以上城市首套利率破5%,，優(yōu)惠占比降至年內(nèi)最低值。

南京近期房貸利率表

首套房貸利率上浮已經(jīng)蔓延至三,、四線城市甚至一些小縣城,。一位華東地區(qū)縣級市的銀行工作人員介紹，雖然該縣級市是小地方,，并沒有嚴(yán)格的限購措施,，但是房貸利率還是一個勁兒地上浮。此前首套房貸上浮5%,，目前都上浮8%—10%左右,。

央行回應(yīng)：支持房貸利率上浮

中國人民銀行營業(yè)管理部針對近期的北京市房貸利率上調(diào)表示，房貸利率調(diào)整是銀行在北京市嚴(yán)格實施房地產(chǎn)市場調(diào)控,、市場利率整體上揚的背景下,，根據(jù)市場資金水平變化、自身資產(chǎn)負(fù)債管理需要所采取的自主行為，符合政策要求和導(dǎo)向,，對此人民銀行營業(yè)管理部積極支持,。

房貸利率為何漲漲不休,？

1,、利率因素

2017年以來銀行間市場利率大幅提升，從不到3%提升到了4%左右,。從貨幣基金收益率來看,，從去年12月的平均收益率2.5%，提升到了今年6月以來的4%以上收益率,。

銀行資金成本在提升,，新增的銀行資金成本已超過了4%,，讓銀行再去用8.5折,，也就是4.17%的利率放房貸是不太可能的。

2,、新房賣得多,，房貸消耗大

2017年以來新房銷售整體火爆，特別是二線城市和強二線城市銷售很火,，萬科,、恒大、碧桂園,、融創(chuàng)中國等房地產(chǎn)巨頭的銷售額都創(chuàng)出新高,。

新房賣得多了，房貸消耗得很大,，今年上半年不少銀行已經(jīng)做完了全年房地產(chǎn)貸款目標(biāo)的七成,，甚至八成、九成,，因此下半年以來的房貸利率提升是必然的,。

3、調(diào)控房價

房貸利率上升了,，有望讓一些熱點城市的房價降溫,，一些強二線城市2016年下半年房價表現(xiàn)明顯強于北京、上海和深圳,，當(dāng)北京和深圳的房價今年3月之后略有下跌的時候,，還有不少強二線或二線城市的房價在快速上漲中。

利率上調(diào)是否會傷害剛需

限貸的門檻會不會把真正需要買房子的年輕人拒之門外呢,？

多位業(yè)內(nèi)人士表示,，資金成本確實略有上升，但關(guān)鍵還是要看放貸量。監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示,，放貸總量雖減少,，但針對無房群體發(fā)放的貸款卻增加了。

也就是說,，貸款結(jié)構(gòu)發(fā)生了顯著變化,。多家商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人均表示，今年下半年將繼續(xù)采取差別化政策,，對住房需求特別是基本的剛性需求,、改善居住條件的需求，積極給予信貸支持,，對帶有投機(jī)性的房地產(chǎn)信貸需求,，嚴(yán)格加以限制。

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