只不過,，北京是全國(guó)人民的北京,，聚集了太多的目光,，又是熱點(diǎn)中的熱點(diǎn)城市，一舉一動(dòng)起著風(fēng)向標(biāo)的作用,，因而,，其加入“定向加息”的行列格外引人注目。遠(yuǎn)的不說,，此輪調(diào)控即發(fā)端于去年北京的930限購……

北京打個(gè)噴嚏,，其他城市就會(huì)感冒。事實(shí)也證明,，人們的擔(dān)心是有道理的,。5月5日，四大行即宣布,，自5月6日起取消廣州首套房貸利率優(yōu)惠……最先發(fā)布消息的是建行,，其對(duì)首套房首付比例為30%、40%和50%三類客戶執(zhí)行基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn),；對(duì)二套房首付比例為70%的客戶執(zhí)行基準(zhǔn)利率1.1倍標(biāo)準(zhǔn),。

可以預(yù)見，廣州的跟進(jìn)只是開始,，后續(xù)還會(huì)有越來越多的城市陸續(xù)加入到“定向加息”的行列,。

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“定向加息”并非央媽的意思

其實(shí)，這明顯是商業(yè)銀行同業(yè)之間的一致行動(dòng),，“定向加息”并不準(zhǔn)確,，只是人們口口相傳的說法，并非央媽的意思,。

當(dāng)然,，首套房貸利率出現(xiàn)趨勢(shì)性上漲，不排除各銀行機(jī)構(gòu)有貫徹落實(shí)房地產(chǎn)調(diào)控政策的考量,，但與此同時(shí),，銀行更多的還是考慮自身的利益。

首先,，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，2017年3月末，房地產(chǎn)貸款比上年同期增長(zhǎng)26.1%,，高出全部貸款增速13.76個(gè)百分點(diǎn),，二者剪刀差比2016年3月末擴(kuò)大了4.96個(gè)百分點(diǎn)；房地產(chǎn)貸款余額占全部貸款比例由2016年3月末的21.69%上升到24.35%,，其中個(gè)人按揭貸款余額占全部貸款比例由14.89%上升到17.74%,，個(gè)人按揭貸款余額占房地產(chǎn)貸款的比例由68.65%上升至72.86%。

期限長(zhǎng),、利率低,、成本高的房貸業(yè)務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行并不經(jīng)濟(jì),，首套房貸更是如此,，按照銀行人士的觀點(diǎn),，房貸利率若低于8折就可能出現(xiàn)利差倒掛。商業(yè)銀行之所以以低于基準(zhǔn)利率的方式拓展房貸業(yè)務(wù),，除了基于搶占市場(chǎng)份額,、應(yīng)對(duì)資產(chǎn)荒壓力的考量外，更多的是為了順應(yīng)差別化房地產(chǎn)信貸政策的要求,。利率向基準(zhǔn)回歸或有助于改變這種狀況,，因此，房貸利率水平具有上行的內(nèi)生動(dòng)能,。

其次,，在金融防風(fēng)險(xiǎn)的大背景下，商業(yè)銀行今后的流動(dòng)性無疑將處于緊平衡狀態(tài),。為應(yīng)對(duì)這種形勢(shì),，銀行也要降低房貸利率優(yōu)惠。

最后,，如上所說,，過去，若非不同時(shí)期,、不同類型銀行出于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的考量,，商業(yè)銀行執(zhí)行首套房?jī)?yōu)惠利率政策是心不甘情不愿的。不少銀行抱怨首套房貸利率各家行執(zhí)行不一,、無序競(jìng)爭(zhēng),，渴望統(tǒng)一。

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