只不過(guò),，北京是全國(guó)人民的北京,，聚集了太多的目光,，又是熱點(diǎn)中的熱點(diǎn)城市,，一舉一動(dòng)起著風(fēng)向標(biāo)的作用，因而,，其加入“定向加息”的行列格外引人注目,。遠(yuǎn)的不說(shuō),，此輪調(diào)控即發(fā)端于去年北京的930限購(gòu)……

北京打個(gè)噴嚏,，其他城市就會(huì)感冒。事實(shí)也證明,，人們的擔(dān)心是有道理的,。5月5日，四大行即宣布，自5月6日起取消廣州首套房貸利率優(yōu)惠……最先發(fā)布消息的是建行,，其對(duì)首套房首付比例為30%,、40%和50%三類客戶執(zhí)行基準(zhǔn)利率標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)二套房首付比例為70%的客戶執(zhí)行基準(zhǔn)利率1.1倍標(biāo)準(zhǔn),。

可以預(yù)見(jiàn),，廣州的跟進(jìn)只是開(kāi)始，后續(xù)還會(huì)有越來(lái)越多的城市陸續(xù)加入到“定向加息”的行列,。

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“定向加息”并非央媽的意思

其實(shí),，這明顯是商業(yè)銀行同業(yè)之間的一致行動(dòng)，“定向加息”并不準(zhǔn)確,，只是人們口口相傳的說(shuō)法,，并非央媽的意思。

當(dāng)然,，首套房貸利率出現(xiàn)趨勢(shì)性上漲,，不排除各銀行機(jī)構(gòu)有貫徹落實(shí)房地產(chǎn)調(diào)控政策的考量，但與此同時(shí),，銀行更多的還是考慮自身的利益,。

首先，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,，2017年3月末,，房地產(chǎn)貸款比上年同期增長(zhǎng)26.1%，高出全部貸款增速13.76個(gè)百分點(diǎn),，二者剪刀差比2016年3月末擴(kuò)大了4.96個(gè)百分點(diǎn),；房地產(chǎn)貸款余額占全部貸款比例由2016年3月末的21.69%上升到24.35%，其中個(gè)人按揭貸款余額占全部貸款比例由14.89%上升到17.74%,，個(gè)人按揭貸款余額占房地產(chǎn)貸款的比例由68.65%上升至72.86%,。

期限長(zhǎng)、利率低,、成本高的房貸業(yè)務(wù),，對(duì)商業(yè)銀行并不經(jīng)濟(jì)，首套房貸更是如此,，按照銀行人士的觀點(diǎn),，房貸利率若低于8折就可能出現(xiàn)利差倒掛。商業(yè)銀行之所以以低于基準(zhǔn)利率的方式拓展房貸業(yè)務(wù),，除了基于搶占市場(chǎng)份額,、應(yīng)對(duì)資產(chǎn)荒壓力的考量外，更多的是為了順應(yīng)差別化房地產(chǎn)信貸政策的要求,。利率向基準(zhǔn)回歸或有助于改變這種狀況,，因此,，房貸利率水平具有上行的內(nèi)生動(dòng)能。

其次,，在金融防風(fēng)險(xiǎn)的大背景下,，商業(yè)銀行今后的流動(dòng)性無(wú)疑將處于緊平衡狀態(tài)。為應(yīng)對(duì)這種形勢(shì),，銀行也要降低房貸利率優(yōu)惠,。

最后，如上所說(shuō),，過(guò)去,，若非不同時(shí)期、不同類型銀行出于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的考量,，商業(yè)銀行執(zhí)行首套房?jī)?yōu)惠利率政策是心不甘情不愿的,。不少銀行抱怨首套房貸利率各家行執(zhí)行不一、無(wú)序競(jìng)爭(zhēng),，渴望統(tǒng)一,。

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